全国2005年4月高等教育自学考试

保险法试题

课程代码：00258

一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)

1.根据保险标的进行分类，保险合同可分为【      】

A.定值保险合同和不定值保险合同

B.补偿性保险合同和给付性保险合同

C.财产保险合同和人身保险合同

D.特定危险保险合同和一切危险保险合同

正确答案：C

（注：财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。）

2.与保险单具有同等法律效力的简化形式是【      】

A.保单B.保险凭证 

C.投保单D.暂保单

正确答案：B

（注：保险凭证俗称小保单是保险单的一种简化形式的凭证。 保险单与保险凭证具有同等法律效力。）

3.国内水路运输货物保险合同一般采用仓至仓条款确定保险责任的起讫期限。但在保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至收货人接到《到货通知单》后的第【      】

A.7天B.10天

C.15天D.20天

正确答案：C

（注：国内水路、铁路货物运输保险合同第三条规定保险责任的起讫期是，自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《到货通知单》后的15天为限(以邮戳日期为准)。）

4.再保险合同的保险标的是【      】

A.原保险人承担的保险责任

B.原保险的保险费

C.原保险的保险标的

D.原投保人投保的不同于原保险标的的新保险标的

正确答案：A

（注：原保险人将保险业务安排再保险，那么，在原保险合同中，原保险人所承担的保险责任就是再保险合同的标的，因此，所有的再保险合同均为责任保险合同。再保险人并非直接对原保险合同的保险标的的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的损失赔偿责任给予补偿。）

5.人身保险合同中，投保人在交费的宽限期内未如约交付保险费，将产生的法律后果是【      】

A.合同无效B.合同效力中止

C.合同效力终止D.违约责任

正确答案：A

（注：保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同就继续有效。否则无效。）

6.我国的团体人身保险合同是以集体作为投保人的保险合同，它实际上也是一种【      】

A.人寿保险合同B.健康保险合同

C.意外伤害保险合同D.责任保险合同

正确答案：C

（注：机关、团体、企事业单位中身体健康能正常劳动或工作的在职人员为保险对象，当被保险人在保险期内，因意外事故造成伤残或死亡，由保险人给付保险金的一种人身保险。）

7.以下不属于健康保险合同保险责任的是【      】

A.疾病B.因疾病导致死亡

C.分娩D.伤害

正确答案：D

（注：健康保险合同：是指投保人向保险人支付保险费，保险人于被保险人因疾病、分娩，以及因疾病、分娩而致被保险人残废死亡时，承担给付保险金责任的保险合同）

8.下列关系中，不能通过保险业法加以规范的是【      】

A.保险公司与受益人之间的关系

B.保险监督管理机构与保险经纪公司之间的管理关系

C.保险公司内部的管理关系

D.保险监督管理机构与保险公司之间的管理关系

正确答案：A

（注：保险业法的调整对象：国家在监督和管理保险企业过程中所发生的关系，保险企业相互间因合作、竞争而发生的关系，保险企业在内部管理过程中发生的关系，国家与保险中介人之间的监督管理关系）

9.人寿保险公司的变更或消灭不得发生的情形是【      】

A.分立B.合并

C.解散D.破产

正确答案：C

（注：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散。）

10.张芳之父有一祖传真宝，欲向某保险公司投保。若你是保险经纪人，你应当建议其投保下列何种保险?【      】

A.足额保险B.超额保险

C.定值保险D.不定值保险

正确答案：C

（注：般可将保险金额分为三种情况：一是足额保险，二是不足额保险，三是超额保险。《保险法》第三十九条规定：保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。足额保险，又称为全额保险，被保险人财产所具有的保险标的的价值，可以得到完全的保护，财产部分损失，就损失部分可以得到全额赔偿，但财产全损时，则只能得到财产出险时的价值。在不定值保险中，足额保险的全损按照出险时保险标的实际价值的损失计算赔偿，定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中的保险合同。定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。）

11.我国对保险业的监督方式【      】

A.公示监督B.实体监督

C.原则监督D.公示监督和实体监督

正确答案：B

（注：我国保险监管采用的是实体监管方式，对保险业实施严格监管，具体体现为1.市场准入的监管方式---审批2.市场经营行为的监管方式----检查。）

12.向保险代理人支付代理服务费的是【      】

A.被保险人B.投保人

C.保险人D.受益人

正确答案：C

（注：《保险法》第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。）

13.因保险经纪人办理保险业务过程中的过错致使投保方损失的，承担赔偿责任的主体是【      】

A.投保人B.保险经纪人

C.保险人D.保险人与保险经纪人

正确答案：B

（注：《保险法》第 130 条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。”）

14.下面表述有误的一项是【      】

A.保险公司自取得经营保险业务许可证之日起二个月内无证当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证自动失效

B.保险公司设立的分支机构不具有法人资格，其民事责任由保险公司承担

C.保险公司变更公司或者分支机构的营业场所，必须经保险监督管理机构批准

D.同一保险人经批准可以同时兼营财产保险业务和人身保险业务

正确答案：A

（注：保险法规定，保险公司自取得经营保险业务许可证之日起6个月内无正当理由未办理公司设立登记的，其经营保险业务许可证自动失效。）

15.我国《保险法》规定，保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证及有关资料，其保管期限自保险合同终止之日起计算，不得少于【      】

A.2年B.5年

C.10年D.20年

正确答案：C

（注：中华人民共和国保险法释义：第一百二十四条第一百二十四条 保险公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整帐簿、原始凭证及有关资料。  前款规定的帐簿、原始凭证及有关资料的保管期限，自保险合同终止之日起计算，不得少于十年。）

16.保险公司工作人员进行虚假理赔、骗取保险金的诈骗行为所侵犯的客体是【      】

A.保险公司的财物B.被保险人的保险金

C.被保险人的保险费D.保险公司的办公用品

正确答案：A

（注：保险诈骗罪侵犯客体是国家的保险制度和保险人的财产所有权。）

17.保险与储蓄的区别在于【      】

A.保险是处理经济不稳定的善后措施之一，而储蓄则不是

B.储蓄必须依靠多数人汇集资金才能实现，保险可以单独地、个别地进行

C.储蓄在给付和反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，保险则不必建立个别均等关系

D.针对意外事故导致的损失，储蓄的作用优于保险

正确答案：C

（注：储蓄是以利息回报客户，利息是你存之前就固定的，，保险须付出一定的代价，即保费；而银行储蓄不须支出，到期获得本金和利息。）

18.下列关于受益人的表述正确的是【      】

A.人身保险的受益人应由投保人指定或经其同意

B.无行为能力人、胎儿均不能成为受益人

C.财产保险中不存在受益人

D.自然人、法人均可成为受益人

正确答案：D

 （注：《保险法》第61条规定：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定；投保人指定受益人时须经被保险人同意。”《保险法 》第二十一条第三款有了明确的规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人” 。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。）

19.下列损失中不能通过信用保险予以保障的是【      】

A.因战争造成的投资损失

B.因暴力造成的投资损失

C.因外贸管理制度的变化造成的投资损失

D.因债务人不履行债务造成的损失

正确答案：C

（注：出口信用保险承保的对象是出口企业的应收帐款，承保的风险主要是人为原因造成的商业信用风险和政治风险。商业信用风险主要包括：买方因破产而无力支付债务、买方拖欠货款、买方因自身原因而拒绝收货及付款等。政治风险主要包括因买方所在国禁止或限制汇兑、实施进口管制、撤销进口许可证、发生战争、暴乱等卖方、买方均无法控制的情况，导致买方无法支付货款。而以上这些风险，是无法预计、难以计算发生概率的，因此也是商业保险无法承受的。）

20.吴某为其家庭财产投保了火灾险，但未投保盗窃险。某日吴某家失火，部分财产被抢救出来，堆放于露天。因忙于救火无人看管，又有部分财产被盗。吴某向保险公司索赔。本案中【      】

A.因火灾引起的损失，保险公司应以予赔偿；因盗窃引起的损失，保险公司不应赔偿

B.盗窃是近因，保险公司不应赔偿吴某的损失

C.火灾是近因，保险公司应赔偿因火灾和被盗引起的全部保险财产的损失

D.近因无法确定，无法估算理赔额

正确答案：C

（注：保险公司就予赔偿，因其财产是吴某在忙于救火而被盗的，保险公司对被保险人为避免更多损失而采取的措施也属于赔偿范围内。）

21.李某在购买机票的同时购买了20万元的飞机旅客意外伤害保险，指定其妻为受益人。李某有一子年幼，母亲年老无人照顾。飞机中途失事，李某死亡，该保险金应【      】

A.作为遗产由李某的妻子、儿子、母亲共同继承

B.由李某的儿子与母亲共同享有

C.作为遗产由李某的妻子继承

D.给付给李某的妻子

正确答案：D

（注：人身意外伤害保险属于人身保险。据最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：“人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”）

22.王某为自己的房屋投保了火灾险，后房屋失火，造成严重损失，王某向保险公司索赔。保险公司查明，房屋起火与王某的邻居李某的过错有直接关系。本案中保险公司【      】

A.有权拒赔

B.可以先向李某索赔，再对王某进行赔偿

C.应当先赔偿王某的损失，再向李某追偿

D.在获得王某授权的代位求偿权之后才有义务赔付

正确答案：C

23.张某为自己的车投保了第三者责任险。某日，张某开车带朋友丁某去外地，车上装有丁某的家具。途中与另一辆汽车相撞，丁某受伤，家具受损。本案中【      】

A.丁某属于第三人，保险公司应对丁某的伤害进行赔偿

B.丁某家具的损失，应由保险公司赔偿

C.丁某因伤所受损失及家具损失应由张某和保险公司各承担一半

D.对丁某及其家具的损失，保险人都不予赔付

正确答案：D

（注：第三者责任险（简称三责险）是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。第三者责任险的责任免除条款规定保险车辆造成本车上的一切人员和财产的损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人也不负责赔偿。）

24.周某于1999年5月10日与某保险公司订立了人寿保险合同，并于当天交纳了全部保险费，次日向保险公司索要保单未果。5月11日周某在游泳时溺水身亡。该合同将产生的法律后果是【      】

A.因保险人未签发保险单而无效

B.因保险人未签发保险单而解除

C.因保险人未签发保险单而撤销

D.虽然保险人未签发保险单，但该合同仍有效，保险人应承担给付责任

正确答案：D

25.某商场购进10万元皮服后，向保险公司投保火灾险，约定保险金额8万元。出险后，皮服受损6万元，保险公司应当赔偿【      】

A.4.8万元B.6万元

C.8万元D.10万元

正确答案：B

（注：保险人因保险事故所受到的损失，应按合同约定的条件获得赔偿。赔偿的数额不超过损害的数额，即赔偿是使被保险人的利益恢复到保险事故发生前的状态，所以赔偿应当以保险利益的存在为前提，赔偿金额是实际损失、保险金额和保险价值三者中最小的一个数额。）

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共10分)

26.我国《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本必须符合的条件有【      】

A.最低限额为1亿元人民币B.最低限额为2亿元人民币

C.最低限额为5亿元人民币D.必须为实缴货币资本

E.必须为授权资本

正确答案：BD

（注：《保险公司管理规定》第七条（三）投资人承诺出资或者认购股份，拟注册资本不低于人民币2亿元，且必须为实缴货币资本；）

27.保险监督管理机构在实施对保险公司的监督中发现违法行为，可以对其实行【      】

A.整顿B.接管

C.撤销具体保险业务D.冻结资金

E.宣告破产

正确答案：AB

（注：《保险公司中介业务违法行为处罚办法》相关内容可知。保险公司不能支付到期债务(这不是属于违法)，经保险监督管理机构同意，由人民法院依法宣告破产。）

28.下列选项中属于投保人义务的有【      】

A.支付保险费B.给付保险赔偿金或保险金

C.接受保险人检查，维护保险标的安全D.支付其它合理、必要费用

E.危险增加的通知

正确答案：ACE

（注：投保人的主要义务是：1.有如实向保险人告知有关被保标的有关重要情况的义务。2.危险事故发生后，有及时通知保险人的义务。3.投保财产危险程度增加时，有通知保险人的义务。4.有按期交纳保险费的义务。5.有尽力保护投保财产的义务。6.保险事故发生时有抢救投保财产的义务。7.向保险人移交追偿权的义务，是保险人支付保险金后，投保人应将其向第三人的赔偿请求权交给保险人，使保险人取得应追偿权。）

29.常见的定值保险合同包括【      】

A.海上保险合同B.国内货物运输保险合同

C.船舶保险合同D.意外伤害保险合同

E.健康保险合同

正确答案：ABC

（注：定值保险合同多适用于某些保险标的的价值不易确定的财产保险合同，如古玩、字画、船舶等。尤其是海上货物运输采用定值保险的形式。）

30.保险合同的辅助人包括【      】

A.保险公证人B.保险同业公会

C.保险代理人D.保险经纪人

E.保险监督管理机构

正确答案：ACD

（注：保险合同的辅助人是协助保险合同当事人办理保险合同有关事项的人，保险合同的辅助人一般包括: 1.保险代理人；2.保险经纪人；3.保险公证人。）

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述保险责任准备金的提取标准。

答：所谓保险责任准备金，是指保险公司为了承担未到期责任和处理未决赔款而从保险费收入中提存的一种资金准备。

提取标准：

1.非人寿保险的未到期责任准备金提存方法和标准为1/2法；

2.人寿保险的未到期责任准备金提存标准为有效人寿保险单的全部净值。对未决赔款准备金的提取标准：一般是未决赔款的数字百分之百提取，以备赔偿或给付时支付。

32.简述保险代理人的法律地位。

答：保险代理人的法律地位等同于保险公司的法律地位，法律上把保险代理人看作是保险公司的代表。

保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的一切行为，均由保险人承担责任。

保险代理人是保险人的代理人，只要保险公司的保单由代理人交给被保险人并收取保险费，保单即生效。

33.简述被保险人享有的权利。

答：被保险人也称保户，是指保险事故有可能在其财产（或身体）上发生的人，即受保险合同保障的人。

作为被保险人，一般具有的权利：

1.对保险金的给付享有独立的请求权；

2.除保险金请求权外，在保险合同关系中，被保险人还享有同意权。其具体内容包括三个方面：一是人帮保险合同中受益人的指定须经被保险人同意；二是以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意；三是保险合同的出质、转让一般须经被保险人同意。

34.简述保险公司解散的事由。

答：保险公司的解散是指保险公司停止开展业务活动，开始处理未了结事务，通过办理清算行为，使保险公司作为法人的资格消灭。

引起保险公司解散的事由包括：

1.保险公司因分立而解散；

2.保险公司因合并而解散；

3.保险公司根据章程的规定解散。

35.简述各类保险合同共同的除外责任。

答：各类保险合同共同的除外责任：

保险合同列明的除外责任，主要有三部分：

1.明确列入除外责任条款之内，如战争、军事行动、暴力行为、核子辐射和污染等；

2.不在列举的保险责任范围之内，如其他不属于保险责任范围内的损失；

3.由于除外责任列举事项引起的保险事故损失，如由于被保险人的故意行为造成的火灾、爆炸等，即使火灾、爆炸属于保险责任、但却是除外责任中被保险人的故意行为所引起，因而仍作除外责任。

四、论述题(本大题共1小题，12分)

36.试述最大诚信原则的基本内容。

答：最大诚信原则：

1.鉴于保险合同关系的特殊性，法律对于当事人的诚信程度的要求远远高于其他民事活动，当事人若有违反，对方有权解除合同关系。这就是所谓的最大诚信原则。

2.保险合同中的最大诚信原则，基本内容有三：告知、保证、弃权与禁止反言。

①告知，又称申报，是投保人在订立保险合同时应当将与保险标的有关的重要事项如实告知保险人。告知的形式有两种，一是采用询问回答式的告知，如我国；二是采用无限告知，如英、美、法。

②保证，是保险人和投保人在保险合同中约定投保人担保对某一事项作为或不作为，或担保某一事项的真实性。

③弃权与禁止反言。弃权，是保险人放弃因投保人或被保险人违反告知义务或保证而产生的保险合同解除权。禁止反言，是保险人既然放弃自己的权利，将来不得反悔再向对方主张已经放弃的权利。

3.告知与保证是用来约束投保人和被保险人的，而弃权与禁止反言是用来约束保险人的，它们都是最大诚信原则的具体化，维护了保险合同双方当事人之间权利义务的均衡。

五、案例分析题(本大题共2小题，37小题13分，38小题10，共23分)

37.案例：2000年10月9日，王某向甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为5000元，保险期限自2000年10月10日零时起至2001年10月9日24时止。甲保险公司向其出具了保险单。2000年10月20日，王某所在单位用福利基金为每个员工在乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，每人的保险金额均为6000元，保险期限自2000年10月21日零时起至2001年10月20日24时止。乙保险公司也为王某出具了保险单。2000年12月24日，王某家中失窃。王某发现后立即向其家所在地的公安派出所报案，并同时通知了甲、乙两家保险公司。公安派出所经勘察认定：王某被盗物品价值共计4500元。因一直未能破案，王某向两家保险公司提出赔偿要求。两家保险公司均以王某系重复保险为由，认为其签订的保险合同无效，拒不赔偿。王某无奈，向法院提起诉讼。

试问：本案应如何处理?

答：本案王某以其家庭财产为投保对象在两保险公司投保，且在同一保险期间内就同一保险事故分别向两家保险公司主张同一保险利益，属于重复保险。

法院应对两家保险公司以重复保险合同无效为由拒不承担赔偿责任的理由法院不予支持。同时，根据《保险法》第41条第2款规定：重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。所有法院应当判决甲乙两家保险公司平等承担责任，分别赔偿蒋某经济损失2250元人民币。

38.案例：陈某因其子考试成绩不理想，盛怒之下，失手将其打死。陈某被公安机关依法拘留。其子生前在学校投保了“学生安康保险”，保险单上指定的受益人为陈某。

    试问：当保险公司支付保险金时，陈某是否享有受益权?

答：《保险法》第64条规定：“受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。”

如果受益人对被保险人的死亡负有过错责任，也不一定导致其丧失受益权。因过错责任又分“故意责任”和“过失责任”，只有故意责任，才使受益人丧失受益权。若因过失伤害被保险人的，虽应负刑事责任，但其受益权仍受法律保护。

本案中，陈某其子考试成绩不理想，盛怒之下，失手打死儿子的行为属于过失犯罪，没有故意杀人的动机和情节，故仍享有其子投保的“学生安康保险”的受益权。保险公司应当向陈某支付保险金。