全国2008年4月高等教育自学考试

保险法试卷

课程代码：00258

一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)

1.下列关于保险的说法不正确的是【      】

A.保险可以使少数不幸的被保险人的损失由未发生损失的被保险人分担

B.我国《保险法》将保险定义为商业保险

C.保险是建立在“我为人人、人人为我”这一社会互助基础之上的

D.保险是处理风险的一种方法

正确答案：A

（注：保险可以使少数成员的损失由全体被保险人分担。我国《保险法》将保险定义为商业保险是根据《保险法》第2条的规定。保险是建立在“我为人人，人人为我”这一社会互助基础之上的，其基本原理是集合危险，分散损失。）

2.弃权与禁止反言的规定主要约束【      】

A.保险人B.投保人

C.被保险人D.保险管理人

正确答案：A

（注：弃权与禁止反言指合同一方任意放弃其在保险合同中可以主张的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论保险人还是投保人，如果任意弃权可以主张的某种权利，将来都不能反悔。但从保险实践看，这一规定主要约束保险人。）

3.保险经纪人在办理保险业务中因过错给被保险人造成损失的，承担赔偿责任的主体是 【      】

A.保险人与保险经纪人B.被保险人与保险经纪人

C.投保人与保险经纪人D.保险经纪人

正确答案：D

（注：《保险法》第130 条规定：“因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任。）

4.在下列事件中，属于意外伤害保险合同保险事故的是【      】

A.被保险人因疾病死亡B.被保险人因疾病致残

C.被保险人因意外伤害致残或死亡D.被保险人因分娩致残或死亡

正确答案：C

（注：人身意外伤害保险是指在约定的保险期内，因发生意外事故而导致被保险人死亡或残疾，支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，保险公司按照双方的约定，向被保险人或受益人支付一定量的保险金的一种保险。）

5.保险公司的法定公积金不能用于【      】

A.本公司职工的福利B.扩大公司业务经营规模

C.弥补本公司的亏损D.转为增加公司资本金

正确答案：A

（注：保险公积金的用途：1.弥补公司的亏损；2.扩大公司业务经营规模3.转为增加公司资本。）

6.保险保证金存放于【      】

A.保险公司内B.保险监督管理机构

C.保险监督管理机构指定的银行D.保险公司选择的银行

正确答案：C

（注：保险法规定：保险公司成立后，应当按照其注册资本总额的20％提取保证金，存入金融监督管理部门指定的银行，除保险公司清算是用于清偿债务外，其他不得动用。）

7.现在大多数国家对保险业采取【      】

A.公示监督形式B.原则监督形式

C.实体监督形式D.公示监督与原则监督相结合形式

正确答案：C

（注：实体方式实体方式又称许可方式，目前绝大多数国家对保险业的监管均采取这种方式，我国也采用这种方式。）

8.根据保险合同的性质进行分类，保险合同可分为【      】

A.财产保险合同与人身保险合同B.补偿性保险合同与给付性保险合同

C.特定危险保险合同与一切危险保险合同D.单保险合同与复保险合同

正确答案：B

（注：按照保险合同的保障性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。）

9.下列关于保险利益的说法不正确的是【      】

A.无论是财产保险合同还是人身保险合同都要求具有保险利益

B.财产保险中，投保人对保险标的的保险利益可以用货币来计量

C.人身保险的保险利益可以用货币衡量

D.保险利益既包括现有利益，也包括期待利益

正确答案：C

10.陆上运输保险的保险标的是【      】

A.陆上运输货物的过程B.陆上运输货物的承运人

C.陆上运输过程中的货物D.陆上运输过程中的运输工具

正确答案：C

（注：公路货物运输保险条款中的规定。）

保险标的范围第一条凡在国内经公路运输的货物均可为本保险之标的。）

11.下列关于保险标的的说法不正确的是【      】

A.保险标的指保险合同所要保障的对象

B.在人身保险中，保险标的为被保险人的寿命和身体

C.在财产保险中，保险标的为被保险人的财产及有关利益

D.保险标的为保险合同的特约条款

正确答案：D

（注：保险标的就是保险的对象，包括两大类，一类是财产及其有关利益，另一类是人的寿命和身体。）

12.下列关于保险单的说法不正确的是【      】

A.保险单由保险人签发并交给被保险人   B.保险单是保险合同的主要书面形式

C.保险单是被保险人索赔的主要依据    D.保险单是保险人理赔的主要依据

正确答案：A

（注：保险单简称为保单，保险人与被保险人订立保险合同的正式书面证明。保险单必须完整地记载保险合同双方当事人的权利义务及责任。）

13.一般认为，西方最早建立专门的保险监督管理制度的国家是【      】

A.美国B.英国

C.法国D.德国

正确答案：A

（注：1850年，新罕布什尔州首先设立了第一个保险委员会，对该州保险业进行监管，这可认为是美国最早的保险监督管理机构。）

14.某保险公司因经营管理不善依法破产，破产财产应首先【      】

A.清偿公司债务B.支付所欠职工工资和劳动保险费用

C.支付破产费用D.清偿所欠税款

正确答案：C

（注：破产企业在进行财产分配时，破产财产在优先拨付破产费用后，应当按照下列顺序清偿：首先是破产所欠职工工资和劳动保险费用；如果在清偿了职工的工资和劳动保险费用后还有剩余，则剩余部分应当优先用来支付破产企业所欠税款；支付了企业所欠税款之后，如果还有剩余，则应当用来清偿破产债权。）

15.按照我国《保险法》的规定，下列保险合同的转让无须征得保险人同意的是【      】

A.雇主责任保险合同B.货物运输保险合同

C.机动车辆保险合同D.海上石油开发保险合同

正确答案：B

（注：根据国际贸易的惯例，海上货物运输保险合同可视为货物运输合同的从合同，其转让可随着货物提单的背书转让同步进行。即只要被保险人背书后就也提单同时转让受让人，而无需征得保险人同意。）

16.在财产保险保险期限内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果被保险人向保险人提出赔偿要求，保险公司应如何处理?【      】

A.应由第三者负责赔偿，保险人不予赔偿 B.在第三者无力赔偿时，保险人才予以赔偿

C.保险人与第三者协商按比例承担赔偿责任    D.保险人先予赔偿，然后取得代位求偿权

正确答案：D

 （注：《保险法》第十七条规定，保险财产发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由第三者负责赔偿，但被保险人书面提出要求，保险人可以按照本条款的有关规定先予赔偿，保险人在赔偿的同时，即获得被保险人向第三者追偿的权利。被保险人应协助保险人共同向第三者追偿。）

17.下列关于再保险的判断中，符合我国《保险法》规定的是【      】

A.再保险是原保险人将自己的保险业务以分保形式，全部转移给再保险人

B.原保险人可以再保险人未履行再保险责任为由，拒绝履行其对被保险人的保险责任

C.再保险人既可以向原保险的投保人要求支付保险费，也可以向原保险的保险人要求支付保险费

D.原保险的被保险人不能向再保险人的保险人要求履行赔偿义务

正确答案：D

18.保证保险合同中的投保人是【      】

A.债权人B.被保证人

C.抵押人D.保证人

正确答案：B

（注：保证保险合同中的投保人就是主债务人，被保险人或者受益人就是债权人，保险公司就是保证人。）

19.在定值保险合同中，若保险标的因保险事故导致全损，保险人赔偿的标准是【      】

A.保险合同订立时保险标的的市场价值B.保险事故发生时保险标的的市场价值

C.保险事故发生时保险标的的重置价值D.保险合同中载明的保险标的的价值

正确答案：D

20.私有车辆的保险金额确定的标准是【      】

A.按投保时的实际价值确定B.按重置价值确定

C.比照市场贸易价格确定D.由投保人与保险人协商确定

正确答案：A

（注：车辆损失险的保险金额，可以按投保时新车购置价或实际价值确定，也可以由被保险人与保险人协商确定。但私有或个人承包车辆的保险金额最高不超过投保时的实际价值。）

21.简易人身保险中，投保人可以任意选择年期。当保险期确定后【      】

A.中途无须保险人同意即可变更

B.中途须经保险人同意才能变更

C.中途可以变更

D.中途不得变更

正确答案：D

（注：是一种小额的两全人寿保险，具有固定的保险期限，兼有保险和储蓄的双重性质，被保险人在保险期限内因病或者意外伤害事故以致伤残或死亡，或者保险期满继续生存，保险公司都给付保险金。）

22.根据我国《保险法》的规定，保险人超额承保，情节严重的，由保险监督管理机构【      】

A.责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款

B.没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款

C.没收违法所得，责令停止新的业务

D.责令退还收取的保险费，没收违法所得

正确答案：A

（注：第164条 保险公司违反本法规定,有下列行为之一的,由保险监督管理机构责令改正,处五万元以上三十万元以下的罚款：1.超额承保,情节严重的；2.为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险的。）

23.某栋平房按账面原值10000元投保，在保险期限内部分被烧毁，受损后重建价值为8000元，受损修复需要费用3000元，残值500元。保险公司的赔偿金额是【      】

A.500元B.2500元

C.3000元D.5000元

正确答案：B

24.陈某将自己的轿车投保于保险公司。一日，其车被房东之子(未成年)损坏，花去修理费1500元。陈遂与房东达成协议：房东免收陈某2个月房租1300元，陈某不再要求房东赔偿修车费。后陈某将该次事故报保险公司要求赔偿。对此，保险公司【      】

A.应赔偿200元B.应赔偿1300元

C.应赔偿1500元D.不再承担赔偿责任

正确答案：D

25.李某为其子投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司【      】

A.应依照合同规定给付保险金

B.应按照保险单退还其现金价值

C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费

D.可以解除合同，但应全额返还保险费

正确答案：B

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

26.从损失补偿原则中派生出来的原则有【      】

A.重复保险分摊原则B.保险利益原则

C.保险代位原则D.最大诚信原则

E.近因原则

正确答案：AC

（注：损失补偿原则的派生原则：1.代位追偿原则；2.重复保险分摊原则。）

27.根据我国《保险法》的规定，下列关于保险公司设立的表述正确的有【      】

A.注册资本采实缴货币资本

B.注册资本最低限额为l亿元人民币

C.有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员

D.组织形式仅为国有独资公司

E.采许可设立原则

正确答案：ACE

28.投保人应当履行的义务不包括【      】

A.如实告知义务B.给付保险赔偿金或保险金义务

C.维护保险标的的安全与危险增加通知义务D.保险事故发生通知与出险施救义务

E.承担保险事故发生后为防止或减少保险标的损失所支付的必要费用义务

正确答案：BE

（注：投保人的主要义务是：1.有如实向保险人告知有关被保标的有关重要情况的义务。2.危险事故发生后，有及时通知保险人的义务。3.投保财产危险程度增加时，有通知保险人的义务。4.有按期交纳保险费的义务。5.有尽力保护投保财产的义务。6.保险事故发生时有抢救投保财产的义务。7.向保险人移交追偿权的义务，是保险人支付保险金后，投保人应将其向第三人的赔偿请求权交给保险人，使保险人取得应追偿权。）

29.下列选项中属于财产损失保险的有【      】

A.家庭财产保险B.运输货物保险

C.机动车第三者责任保险D.信用保险

E.农业保险

正确答案：AB

（注：财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险。其主要包括的业务种类有：企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等种类）。

30.甲因公出差，所在单位为其购买飞机旅客意外伤害保单，未指定受益人，甲家有父亲乙、妻子丙和弟弟丁。飞行途中机毁人亡，下列关于保险人的给付义务判断中不正确的有 【      】

A.无需再履行给付义务B.应向投保人单位履行给付义务

C.应向乙、丙履行给付义务D.应向乙、丁履行给付义务

E.应向乙、丙和丁履行给付义务

正确答案：ABDE

三、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

31.简述保险组织形式的主要形态。

答：保险的组织形式主要有：

1.个人保险形态：最主要的是英国伦敦劳合社

2.公司组织保险形态，通常各国采用公司组织之主要形态，即股份有限公司。

3.保险合作社。合作保险分为两种形式：相互保险社，是由一些对某种危险有同一保险要求的人组成一个团体，如果其中某个成员遭受保险事故时，由全体保险成员共同分摊；相互保险公司，是所有参加保险的人自己设立的非盈利性的保险法人组织。

4.国有保险组织。指由政府投资经营的保险业务机构，这种保险的组织形式、机构设置都是由国家或地方政府批准设立的。

32.简述保险资金运用的原则。

答：保险资金运用的原则：

1.安全性。安全性原则是保险资金运用的首要原则。

2.收益性。保险资金运用的主要目的就是盈利。

3.流动性。保险具有经济补偿的功能，保险事故的发生又具有随机性特点，这就要求保险资金运用保持足够的流动性，以便随时满足保险赔偿和给付的需要。

以上三原则相互联系，相互制约。其中收益性是主要目的，而安全性、流动性是资金运用盈利的基础。稳健的资金运用，应该首先保证资金的安全性和流动性，在此基础上努力追求资金运用的收益性。

33.简述我国对保险业监督管理的范围。

答：我国对保险业监督管理的范围：

1.对保险条款和保险费率的监管。关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。

2.对保险公司的整顿。保险公司对未依法提取或者结转各项准备金，或者未依法办理再保险，或者严重违反关于资金运用的规定，保险监督管理机构作出限期改正的决定后，保险公司在限期内未予改正的，由保险监督管理机构决定对该保险公司进行整顿。

3.对保险公司的接管。保险公司违反保险法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。

34.简述保险经纪人的权利和义务。

答：《保险法》第118条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

保险经纪人的权利：包括经纪自由权、经纪选择权、经纪无因终止权和佣金请求权等内容，其中佣金请求权是其主要权利。

保险经纪人的义务主要有：

1.据实报告及妥为媒介的义务，保险经纪人应将所知道的有关保险合同的情况和保险信息如实告知委托人即投保人。

2.尽力的义务。保险经纪人应认真负责地履行委托任务，尽力提供有益于成交的机会和商业信息，促进合同订立。

35.简述保险合同的射幸性。

答：保险合同是一种射幸合同。射幸合同是传统民法合同的一种形式，是为当事人全体或其中的一人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互的协议。

在射幸合同中，一方当事人支付代价所买到的只是一个机会，付出代价的当事人最终可能是“一本万利”，也可能是毫无所得保险利益原则产生的原因是基于保险合同的射幸性，即保险合同是一种机会性合同，投保人购买保险后能否获得保险金的赔付取决于在保险合同有效期内保险事故是否发生，这在财产保险合同中表现得尤为明显。

保险合同的射幸性是由保险事故发生的偶然性所决定的。然而，这种射幸性质只是就单个保险合同而言的。因为就全部承保的保险合同总体来看，保险费与赔偿金额的关系是依据概率而计算出来的，即保险人所收到的保险费的总额，原则上应与其所负赔偿债务相等。

四、论述题（本大题12分）

36.试述保险合同解除的条件。

答：保险合同的解除条件有的是由当事人在合同中约定的，有的是由法律直接规定。约定解除习惯上又称“协议注销”，约定条件具备时，当事人一方或双方有权解除保险合同。各国保险立法规定的保险合同解除条件一项有以下几项：

（1）保险合同的解除是指依法提前终止保险合同关系。保险合同的解除有两种，即协议解除和法定解除。

（2）协议解除保险合同的条件是保险合同的双方当事人就解除保险合同协商一致。

（3）根据我国保险法的规定，法定解除保险合同的条件有以下情形：

其一，除法律另有规定或保险合同约定的以外，保险合同成立后投保人可以解除保险合同；而保险人则不得解除合同。但货物运输保险合同和运输工具航程保险合同在保险责任开始后，合同当事人不得解除合同。

其二，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

其三，被保险人或者受益人在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同。

其四，投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权解除合同。

其五，在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，保险人有权解除合同。

其六，投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，但自合同成立之日起逾二年的除外。

其七，人身保险合同效力中止之日起两年内保险人与投保人未达成协议恢复合同效力的，保险人有权解除合同。

五、案例分析题（本大题共2小题，第37小题10分、第38小题13分，共23分）

37.案例：2005年12月，李某以自己为被保险人将家庭财产投保了一年期的家庭财产险，保险金额为8万元。保险期限自2005年12月10日至2006年12月9日。2006年2月5日李某外出，家中只留8岁的儿子。李某之子趁家中无人将过春节用的烟花爆竹拿出来玩耍，导致大火。所幸李某之子逃出门外，但其家庭财产遭受损失共计4万元。李某向保险公司提出索赔，保险公司拒赔。

问：本案中，保险公司是否有权拒赔？请说明理由。

答：保险公司应赔偿李某的损失4万元。理由如下：

1.在家庭财产保险中，凡保险财产由于被保险人或者其家庭成员的故意行为造成的损失，保险公司不负赔偿责任。

2.李某之子为无民事行为能力人，李某未尽到监护之责，故其对保险事故的发生有过失责任。但李某的过失所造成的损失不属于本保险的除外责任。李某之子为无民事行为能力人，其行为不能视为故意行为，李某之子的行为所造成的损失不属于本保险的除外责任。

38.案例：张某于2003年5月8日向某人寿保险公司投保人寿险一份。张某已交付了2003年、2004年两年的保险费，但没有按期交付2005年的保险费。2005年7月28日，张某以胸闷、咳嗽、呼吸困难半年多为原因到医院检查，其病理被诊断为肺气肿，经住院治疗病情得到明显缓解。出院后，张某于2005年9月9日向人寿保险公司申请办理复效手续。并在健康声明书中告知为正常。保险公司同意了张某的复效申请，保险合同效力恢复。2005年11月张某因病情恶化，抢救无效死亡。保险合同中指明的受益人张某之子甲向人寿保险公司提出支付死亡保险金的申请。保险公司接到甲的申请后，及时了解到张某在申请复效时没有向保险公司如实告知其患肺气肿的情况，于是拒绝了甲的申请。甲不服，向法院提起诉讼。

问：

1.什么是复效条款？

2.本案应如何处理？请说明理由。

答：

1.复效条款是指在保险合同效力中止后两年内，投保人如果重新具备交付保险费的能力，并希望合同复效，经保险人同意，合同的效力可以恢复。

2.法院应不支持甲的诉讼请求。理由是：保险合同的复效，必须符合下列条件：

A.投保人有复效的意思表示；

B.补交合同中止期间的保险费（包括利息）；

C.具备原保险合同订立的投保条件；

D.申请必须在复效期间内提出，并经保险人同意。

本案中，被保险人在确诊为肺气肿后申请办理保单复效，但投保人在复效时并未将上述情况向保险公司如实告知，属于故意告知不实。根据我国《保险法》的规定，投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同。因此，本案中保险公司有权解除保险合同，拒付保险金。