全国2008年7月高等教育自学考试

保险法试题

课程代码：00258

一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)

1.保险的前提要素是【      】

A.众人协力B.危险存在

C.损失赔付D.风险共担

正确答案：B

（注：保险的要素有三，即前提要素、基础要素和功能要素。1.危险存在是保险成立的前提；2.众人协力是保险成立的基础；3.损失赔付是保险成立的功能。）

2.在立法体例上，将保险合同法规定于单行法规中的国家是【      】

A.日本B.德国

C.西班牙D.葡萄牙

正确答案：B

（注：将保险合同法规定于单行法规中的国家有英国、美国、德国、瑞士。）

3.投保人因故意而未向保险人履行如实告知义务，其法律后果是【      】

A.保险人有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，但应退还保险费

B.保险人有权解除保险合同，但对合同解除前发生的保险事故承担赔付责任，并应退还保险费

C.保险人有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，并不退还保险费

D.保险人无权解除保险合同

正确答案：C

（注：违反了如实告知义务，属于故意不履行如实告知义务，保险公司有权解除保险合同，对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任。）

4.委付制度适用于【      】

A.责任保险B.人身保险

C.海上保险D.信用保险

正确答案：C

（注：委付是指保险标的造成推定全损时，被保险人将该标的之一切权利转移给保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。适用于海上保险。）

5.下列选项中，属于车辆损失险除外责任的是【      】

A.保险车辆受本车所载货物撞击造成的损失

B.因雷击造成的保险车辆损失

C.因洪水造成的保险车辆损失

D.为减少保险事故造成的保险车辆损失采取合理的施救措施所支出的必要费用

正确答案：A

（注：我国《机动车辆保险条款》规定，由下列原因之一造成保险车辆损失或第三者的经济赔偿责任，保险公司可以“责任免除”。1.战争、军事冲突、暴乱、扣押、罚没；2.竞赛、测试、进厂修理；3.饮酒、吸毒、药物麻醉、无有效驾驶证；4.保险车辆拖带未保险车辆及其他拖带物造成的损失，未保险车辆拖带保险车辆造成的损失；5.保险车辆发生意外事故，致使被保险人或第三者停业、停驶、停电、停水、停气、中断通讯以及其他各种间接损失(即可得利益的减少)；6.被保险人及其驾驶人员的故意行为，即被保险人或其驾驶人结果，而仍希望或放任这种结果的发生。）

6.下列选项中，属于国内水路运输货物保险基本险的保险责任的是【      】

A.因受震动、碰撞造成货物破碎所发生的损失

B.用液体保藏的货物因液体渗漏而造成腐烂变质的损失

C.遭受盗窃和整件提货不着的损失

D.因船舶搁浅造成的损失

正确答案：D

（注：基本险：1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；2.由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；3.在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；4.按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用；5.在发生上述灾害、事故时，因纷乱而造成货物的散失及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用；）

7.再保险创始于【      】

A.英国B.美国

C.德国D.意大利

正确答案：D

（注：再保险最早产生于欧洲海上贸易发展时期，从1370年7月在意大利热内亚签订第一份再保险合同到1688年劳合社建立，再保险仅限于海上保险。）

8.在保证保险合同中，由保险人承担赔偿责任的危险事故是【      】

A.意外事故B.不可抗力

C.政治风险D.被保证人信用不良

正确答案：D

（注：保证保险合同：指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是以欺骗舞弊行为，给债权人或雇主造成经济损失时，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种保险合同。）

9.在人身保险合同中，缴纳保险费的宽限期为【      】

A.30天B.60天

C.90天D.6个月

正确答案：B

（注：对于未支付当期保费的，现行保险法规定，分期支付保险费的，对于首期保险费以后的分期保险费，投保人有六十天的宽限期，超过宽限期仍未支付当期保险的，合同效力中止或由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。未支付分期保费的法定后果是合同效力中止，但保险合同约定保险人可减少保险金额的除外。） 

10.在简易人身保险中，投保人可以选择保险期间，但保险期确定后【      】

A.中途不能改变B.中途经被保险人同意可以改变

C.中途须经保险人同意才能变更D.中途变更无须保险人同意

正确答案：A

（注：简易人身保险保险期限规定为五年、十年、十五年和二十年四种，但保险单满期时的年龄最高以七十周岁为限。被保险人在投保时，可以选择保险期限。保险期限选定后，中途不能改变。五年期保险仅适用于年龄为六十一周岁至六十五周岁的人。） 

11.不定值保险合同生效后，在合同有效期间发生保险事故并造成财产损失时，确定赔偿金额的办法是【      】

A.根据保险事故发生时保险标的实际价值确定赔偿金额

B.以保险单载明的保险标的的价值进行赔偿

C.发生保险事故时，如果保险标的市场价格比投保时高，保险人应按高的市场价格予以赔偿；如果保险标的的市场价格比投保时低，保险人应按投保时的价格予以赔偿

D.发生保险事故时，如果保险标的市场价格比投保时高，保险人应按高的市场价格予以赔偿，此时赔偿额可能超过保险金额

正确答案：A

12.专门的保险监督管理制度最早出现在【      】

A.美国B.英国

C.德国D.法国

正确答案：A

（注：保险监管制度最早于1851年出现于美国的新罕布尔州，其后在奥地利、英国也相继建立了保险监管制度。）

13.电梯乘客意外伤害保险合同属于【      】

A.普通意外伤害保险合同B.特殊意外伤害保险合同

C.交通事故意外伤害保险合同D.团体意外伤害保险合同

正确答案：B

（注：意外伤害保险合同，大体可分为三类：普通意外伤害保险合同、特种意外伤害保险合同和团体意外伤害保险合同。特种意外伤害保险合同包括：1.旅行意外伤害保险合同。2.交通事故意外伤害保险合同。3.电梯乘客意外伤害保险合同）

14.在我国，保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，【      】

A.经国务院批准后解散B.经国家工商行政管理部门批准后解散

C.经保险监督管理机构批准后解散D.经中国人民银行批准后解散

正确答案：C

（注：保险公司因分立、合并或者公司章程规定的事由出现时，经保险监督管理机构批准后解散。保险公司，除因合并、分立而解散的，应当依法成立清算组进行清算。股份有限保险公司由股东会成员组成清算组，国有独资保险公司由国家授权投资的机构或者部门确定清算组成员。） 

15.在我国，经营财产保险业务的保险公司，其当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的【      】

A.1倍B.2倍

C.3倍D.4倍

正确答案：D

（注：自留保险费的限制。经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的4倍。）

16.保险经纪人是从哪种保险中发展起来的?【      】

A.火灾保险B.责任保险

C.海上保险D.人寿保险

正确答案：C

（注：保险经纪人制度是伴随着海上保险的发展最先在英国建立起来的。）

17.在我国，保险代理人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处【      】

A.1万元以上5万元以下的罚款B.1万元以上10万元以下的罚款

C.5万元以上20万元以下的罚款D.5万元以上30万元以下的罚款

正确答案：D

（注：《保险法》第一百四十条：“保险代理人或者保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款；情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。”）

18.下列哪个保险公司的成立打破了我国一家公司独家垄断经营保险业务的局面?【      】

A.平安保险公司B.太平洋保险公司

C.泰康保险公司D.天安保险公司

正确答案：A

（注：中国平安保险公司公司的成立改变了我国保险业几十年来一家经营、独家垄断的局面。）

19.下列选项中，不属于危险增加的情形的是【      】

A.保险标的用途的增加而致标的遭受损失的机会增多

B.人身保险合同订立后被保险人从事高度危险行业而可能受伤的机会增多

C.保险标的用途的变更而致标的遭受损失的机会增多

D.订立保险合同时双方当事人已经估计到的危险出现了“险情”

正确答案：D

（注：保险标的危险程度增加，是指保险责任范围内的灾害事故发生的可能性增加，而且这种危险程度的增加的情形是合同当事人订立合同时没有预料到的。）

20.甲保险经纪公司的乙某在办理一项保险业务时，因乙某的过错给投保人丙某造成了损失，承担赔偿责任的应当是【      】

A.丙某投保的保险公司B.甲保险经纪公司

C.投保人D.丙某投保的保险公司和甲保险经纪公司

正确答案：B

（注：《保险法》第128条规定，“保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。”）

21.某地发生洪水，该地某工厂投保的服装所存放的仓库被洪水围困，并已开始进水。为避免损失，该工厂将这批服装减价出售。洪水退后，该工厂就减价的损失向保险公司索赔，下列说法正确的是【      】

A.根据保险利益原则，保险公司不对该损失支付保险金

B.根据最大诚实信用原则，保险公司应对该损失支付保险金

C.根据近因原则，保险公司应对该损失支付保险金

D.根据损失补偿原则，保险公司不对该损失赔偿保险金

正确答案：C

22.甲某为乙某投保了意外伤害保险，并经乙某同意指定丙某为受益人。在保险合同有效期间，丙某与乙某在同一意外伤害事故中死亡，不能确定死亡先后，则【      】

A.推定乙某先死亡，由丙某的继承人继承保险金

B.推定丙某先死亡，由乙某的继承人继承保险金

C.推定两人同时死亡，保险金由双方继承人共同继承

D.推定两人同时死亡，保险金归属于甲某

正确答案：B

（注：我国修订后的《保险法》第42条明确规定，受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。）

23.王女士于2007年10月20日与某保险公司订立了一份人寿保险合同，当天缴清全部保险费，但保险公司因故未能及时签发保险单。此后不久，王女士不幸因车祸身亡。本案人寿保险合同依我国《保险法》，将产生何种法律效果?【      】

A.因保险人未签发保险单而效力待定

B.因保险人未签发保险单而解除

C.因保险人未签发保险单而可撤销

D.不因保险人未签发保险单而归于无效

正确答案：D

24.投保人以其20万元价值的家具投保家庭财产保险，保险金额为10万元。发生保险责任范围内的损失为15万元，则保险公司应当赔付【      】

A.5万元B.10万元

C.15万元D.20万元

正确答案：B

25.某企业的房屋按账面原值20000元投保，在保险期限内部分被烧毁。受损后重建价值为16000元，受损修复费用为4000元，残值为1000元。则保险公司应赔偿该企业【      】

A.1000元B.3000元

C.4000元D.15000元

正确答案：B

（注：部分损失赔偿计算方法：1.按账面原值投保发生部分损失的，且受损失重建价值高于保险金额的情况：赔偿金额=保险金额/重建价值*损失金额，按账面原值投保发生部分损失的，且受损时有残值、重建价值低于保险金额的情况：赔偿金额=损失金额-损失余额；2.按账面原值加成数或按重建重置价值投保的财产，出险时发生部分损失的，均按实际损失计算赔偿金额。）

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

26.李某为其8岁的孩子投保疾病保险，该合同属于的保险合同类型有【      】

A.人身保险合同B.补偿性保险合同

C.给付性保险合同D.不定值保险合同

E.超额保险合同

正确答案：AB

27.下列选项中，可以作为财产保险合同的保险标的的有【      】

A.房屋、车辆、衣物等有形物

B.买卖合同的出卖人出卖货物后，对买受人及时支付货款而取得的利益

C.被保险人的生、死、伤、残

D.货物的托运人对货物运达目的地后应得的收益

E.由于被保险人的作为致使他人的财产受到损失，为承担经济赔偿责任需支付的费用

正确答案：ABDE

（注：财产保险是保险法规定的以各种物质财产和特定的权益为保险标的，保险人承担保险标的因遭受各种自然灾难、意外事故和违法违约行为所造成的经济损失的赔偿责任的一种法律制度。）

28.人身保险合同中，对下列哪些人员，投保人具有保险利益?【      】

A.本人B.配偶、子女、父母

C.与投保人形成抚养关系的邻居D.与投保人具有抚养关系的兄弟姐妹

E.与投保人具有赡养关系的外祖父母

正确答案：ABDE

（注：投保人对下列人员具有保险利益：1.本人；2.配偶、子女、父母；3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。）

29.根据我国《保险法》的规定，应当由保险人承担的费用有【      】

A.保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的施救费用

B.保险事故发生后，被保险人为确定事故性质进行勘查和鉴定所支出的费用

C.被保险人为避免保险事故的发生，采取的管理和维修等措施所支出的费用

D.责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起诉讼或仲裁所支出的诉讼费或仲裁费用

E.保险经纪人的佣金

正确答案：ABDE

（注：我国《保险法》第42条规定：“保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”）

30.张某承包了村里的鱼塘，他担心经营中发生意外，准备到保险公司投保。下列选项中正确的有【      】

A.张某无权去投保，因为他对鱼塘不享有所有权

B.张某必须经村委会同意，才能去投保

C.张某作为承包人，有权去投保

D.张某作为承包人，对鱼塘享有保险利益

E.村作为所有权人，对鱼塘享有保险利益

正确答案：CDE

三、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

31.简述一切危险保险合同的优缺点。

答：一切危险保险合同的优点：

1.它为被保险人提供了较为广泛的保险保障；

2.由于除列举的为不保危险外，对任何危险都予以承保，因此，一旦发生保险事故，便于判明责任，亦易于理赔，从而减少当事人之间的争议。

其缺点：一切危险保险合同也有其不易区别保险标的具体危险状态，从而使投保人对投保危险支付费用分配不甚合理的缺陷。 

32.简述保险组织的主要形态。

答：保险组织形式即保险的组织形态，指以什么样的组织形式从事保险业。保险的组织形式主要有：

1.个人保险形态：最主要的是英国伦敦劳合社；

2.合作保险形态；

3.公司组织形态：国有独资保险公司；股份有限保险公司.

33.简述保险公司提取未决赔款责任准备金的原因。

答：又称未满期保险费准备金，或未到期风险准备金，是指当年承保业务的保险单中，在下一会计年度有效保单的保险费。

导致未决赔款准备金的原因：

1.投保人或被保险人或其受益人已经依据保险合同的约定对保险事故导致的经济损失提出索赔；

2.保险人已知保险事故发生，但投保人、被保险人或受益人因为种种原因未提出索赔，且在索赔时效内，对于保险责任范围内的损失，保险人有义务支付，因而保险公司需提留资金准备。

34.简述保险行业自我管理组织的基本形式。

答：从世界范围看，保险行业自我管理组织的基本形式是保险同业公会，亦称保险行业协会。保险同业公会是保险人自己的社团组织，它是一种民间组织，具有独立的社会团体法人地位，在国家保险监管机关和保险企业之间起中介作用。保险同业公会对保险行业进行管理的内容主要包括制订保险行业发展的长期总体目标和短期具体目标、制订行业自律守则、为会员提供咨询服务等。

35.简述保险公证人的法律地位。

答：保险公证人是为保险当事人办理保险标的的查勘、鉴定、估 损等给予证明，并向委托人收取劳务费的人。

1.既非保险人的代理人，也非被保险人的代理人，而是具有独立的法律地位；

2.保险公证人没有最后决定权或裁决权，只有权提出公证；

3.保险公证人提供的公证材料具有法律上的效力。

四、论述题（本大题共1小题，12分）

36.试述保险合同终止的概念及其原因。

答：保险合同的终止又称保险合同的消灭，是指保险合同关系的不复存在。保险合同一经终止，就失去了法律效力，保险双方当事人既不享有合同权利也不再承担合同义务。

根据我国保险法的规定，保险合同终止的原因主要有：

1.因保险期限届满而终止；

2.因保险赔偿金或保险金的给付而终止；

3.因解散而终止；

4.因行使终止权而终止；

5.因被保险人、受益人死亡而终止。

五、案例分析题（本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分）

37.案例：李某于2006年2月向甲保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，保险金额为50000元，保险期限为一年。同年3月李某所在单位为每个职工向乙保险公司投保了家庭财产保险及附加盗窃险，李某的保险金额为30000元，保险期限为一年。2006年10月，李某家被盗。经勘查发现李某损失72000元。三个月后公安机关未能破案，李某向保险公司索赔。甲保险公司接到索赔申请后，经审查，决定赔偿李某50000元。乙保险公司接到索赔申请后，得知李某已向甲保险公司投保，遂以李某以同一财产进行重复保险，与该保险公司签订的保险合同无效为由拒赔。

问：

1.本案是否属于重复保险？为什么？

2.本案应如何处理？

答：

1.本案属于重复保险。因为李某以其家庭财产为投保对象在两保险公司投保，且在同一保险期间内就同一保险事故分别向两家保险公司主张同一保险利益。

2.乙保险公司以重复保险合同无效为由拒不承担赔偿责任的理由不成立。根据《保险法》第56条规定：重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

甲保险公司的赔偿金额为72000*[50000/（50000+30000）]=45000元

乙保险公司的赔偿金额为72000*[30000/（50000+30000）]=27000元

38.案例：2005年10月25日，甲征得其母的书面同意，为其母投保了以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险期限为10年，并指定甲、甲子乙为受益人。保险合同签订后，乙于2006年10月25日病亡。2007年6月25日甲母与甲争吵。争吵过程中，甲故意用棍棒击打其母，导致其母伤残。次日甲母自缢身亡。甲父已于五年前病故。甲以其是受益人为由要求保险公司给付保险金。

问：

1.本案中的保险合同是否有效？为什么？

2.本案中保险公司是否应当承担给付保险金的义务？为什么？

答：

1.本案中保险合同是有效的。因为根据《保险法》第34条之规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。本案中的被保险人是书面同意了的。所以保险合同有效。

2.本案中的保险公司不承担给付保险金的义务。理由如下：

第一，根据我国保险法规定，受益人故意造成被保险人死亡或伤残的，丧失受益权。本案中，甲故意用棍棒击打其母，导致其母伤残，故不享有受益权。

第二，根据我国保险法规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自合同成立之日起不满两年自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。本案中，甲母在保险合同成立后不满两年自杀，故保险公司不承担给付保险金的责任。