全国2009年4月高等教育自学考试

保险法试题

课程代码：00258

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）

1.保险的功能要素是【      】

A.危险存在B.风险共担

C.众人协力D.损失赔付

正确答案：D

（注：保险的功能要素是：1.危险存在是保险成立的前提；2.众人协力是保险成立的基础；3.损失赔付是保险成立的功能。）

2.在立法体例上，将保险合同法规定于商法典中的国家是【      】

A.日本B.德国

C.奥地利D.美国

正确答案：A

（注：将保险法列入商法典中。这种立法例以法国法为代表,采此种体例的还有比利时、西班牙、日本等。）

3.下列选项中，属于保险合同的特约条款的是【      】

A.保险标的座落地及状况B.保险责任开始时间的计算方法

C.违约责任和争议的处理D.约束投保人和被保险人行为的条款

正确答案：D

（注：保险合同的特约条款，扩大或限制保险人承担的保险责任的条款，约束投保人或被保险人行为的条款。）

4.下列关于委付的说法中，不正确的是【      】

A.委付必须以实际全损为条件B.委付必须经保险人同意

C.委付必须就保险标的物的全部提出请求D.委付时，被保险人必须向保险人提出书面申请

正确答案：A

（注：委付是指投保人或被保险人将保险标的物的一切权利移转于保险人，而请求保险人赔偿全部保险金额的权利，委付是物上代位权的特殊形式。《海商法》的上述规定，委付的成立必须具备以下条件：1.委付应以保险标的推定全损为条件；2.委付应就保险标的物的全部提出请求；3.委付不得附条件；4.委付须经保险人的同意。）

5.下列选项中，不属于飞机机身保险除外责任的是【      】

A.飞机不适航飞行发生事故造成的损失

B.飞机部件的自然磨损

C.飞机停航、停运造成的间接经济损失

D.飞机因意外事故引起飞机拆卸、重装和清除残骸所支出的费用

正确答案：D

（注：机身保险，即飞机损失或损坏险，承保包括机壳及其设备、仪器和特别安装的附件等项目，保险人可以根据保单列明的损失原因，承担被保险人遭受的直接损失；保险人也可以按照一切险的规定，负责赔偿造成的飞机意外损失或损坏。责任免除的内容主要有：飞机不符合适航条件而飞行；被保险人及其代理人的故意行为；飞机任何部件的自然磨损、制造及机械缺陷；为了非法目的而使用飞机；参加竞赛等飞行；除迫降外，在规定航线外的不合格的机场降落；战争、罢工、民变、劫持；不合格驾驶员驾驶飞机等。）

6.下列选项中，属于国内水路运输货物保险基本险保险责任的是【      】

A.因受震动使货物破碎所发生的损失B.因盗窃遭受的损失

C.符合安全运输规定，因雨淋造成的损失D.因船舶发生碰撞造成的损失

正确答案：D

（注：水路货物运输保险条款第五条，基本险由于下列保险事故造成保险货物的损失和费用，保险人依照本条款约定负责赔偿：1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、崖崩、突发性滑坡、泥石流；2.船舶发生碰撞、搁浅、触礁，桥梁码头坍塌；3.因以上两款所致船舶沉没失踪；4.在装货、卸货或转载时因意外事故造成的损失；5.按国家规定或一般惯例应承担的共同海损的牺牲、分摊和救助费用；6.在发生上述灾害事故时,因纷乱造成货物的散失以及因施救或保护货物所支付的直接合理的费用。）

7.再保险合同的保险标的是【      】

A.原保险合同的保险责任B.原保险合同的保险标的

C.原保险的保险费D.原投保人再次投保的保险标的

正确答案：A

（注：原保险人将保险业务安排再保险，那么，在原保险合同中，原保险人所承担的保险责任就是再保险合同的标的，因此，所有的再保险合同均为责任保险合同。再保险人并非直接对原保险合同的保险标的的损失给予补偿，而是对原保险人所承担的损失赔偿责任给予补偿。）

8.下列选项中，属于保证保险合同的被保险人的是【      】

A.保证人B.被保证人

C.债权人D.债务人

正确答案：C

（注：保险法第22条规定：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。”按照这一规定，投保人和被保险人可以是同一人，也可以是不同的人。保证保险合同的投保人与被保险人就是不同的人，投保人是借款合同的债务人；被保险人是借款合同的债权人。）

9.以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人在合同成立之日起一定时间内自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，只退还保险单的现金价值。该一定时间为【      】

A.6个月B.1年

C.2年D.3年

正确答案：C

（注：被保险人在合同生效或复效二年以内自杀，保险公司不给付保险金。如果自杀发生在合同生效或复效二年之后，保险公司可以给付保险金。）

10.年金人寿保险中，给付保险金的条件是【      】

A.被保险人失业B.被保险人死亡

C.被保险人疾病D.被保险人生存

正确答案：D

（注：年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险）

11.定值保险合同生效后，在合同有效期间发生保险事故并造成财产损失时，确定赔偿金额的办法是【      】

A.根据双方事先约定保险标的的价值作为计算赔偿金额的依据

B.根据保险事故发生时保险标的实际价值作为计算赔偿金额的依据

C.根据保险事故发生时保险标的被损部分的价值作为赔偿金额的依据

D.保险事故发生后双方协商确定赔偿金额

正确答案：A

（注：所谓定值保险合同，是指合同双方当事人在订立合同时即已确定保险标的的价值，并将其载之于合同当中的保险合同。定值保险合同成立后，一旦发生保险事故，双方在合同中约定的保险价值就应该成为保险人支付保险赔偿金数额的计算依据。）

12.1907年，徐锐草拟了【      】

A.《保险业法》B.《保险业法案》

C.《保险业章程草案》D.《保险业法施行法》

正确答案：C

（注：徐锐于1907年草拟的《保险业章程草案》中指出生命保险的定义，并规定凡隐匿或捏造年貌职业者，或故意自杀者，或斗殴致死者，或判死刑者，保险者可中断契约，并无需交还保险费。）

13.下列选项中，属于意外伤害保险的保险标的的是【      】

A.被保险人的生命B.被保险人的身体

C.被保险人的身体与寿命D.被保险人的财产

正确答案：B

（注：人身保险可以分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险，人寿保险只是人身保险中的一种。在人身保险中健康保险和意外伤害保险的保险标的都可以包括人的身体的健康和生命。）

14.在我国，保险公司的设立采取【      】

A.自由设立主义B.许可主义

C.准则主义D.严格准则主义

正确答案：B

（注：我国新公司法顺应世界经济发展潮流，对一般公司设立采取准则主义，而仅对特种行业公司的设立采取行政许可主义，如金融业、保险业、证券业以及其他特别规定的行业公司。）

15.在我国，保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的【      】

A.5％B.10％

C.15％D.20％

正确答案：B

（注：《保险法》第103条对保险公司的自留责任作了明确的规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的10%；超过的部分，应当办理再保险。”）

16.在我国，保险经纪人应在每一会计年度终了后一定时间内，将上一年度营业报告、财务会计报告报送保险监督管理机构。该一定时间为【      】

A.1个月B.3个月

C.4个月D.6个月

正确答案：B

（注：我国的法律规定，保险公司应当于每一个会计年度终了后3个月内，将上一年度的营业报告、财务会计报告及有关报表报送金融监督管理部门。保险公司编制的营业报告必须如实反映其经营状况，不得弄虚作假，否则应承担相应的法律责任。）

17.在我国，保险经纪人在其业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处【      】

A.1万元以上5万元以下的罚款B.1万元以上10万元以下的罚款

C.5万元以上20万元以下的罚款D.5万元以上30万元以下的罚款

正确答案：D

（注：《保险法》第140条规定，保险代理人和保险经纪人，在业务中欺骗保险人、投保人、被保险人或受益人，构成犯罪的依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构责令改正，并处5万元以上30万元以下的罚款;情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或保险经纪业务许可证。）

18.在我国，新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率，应【      】

A.报国务院审批B.报财政部审批

C.报中国人民银行审批D.报保险监督管理机构审批

正确答案：D

（注：根据保险法有关规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。）

19.下列关于危险增加的叙述中，不正确的是【      】

A.危险增加的原因一般有保险标的用途的增加、变更等

B.订立保险合同时，双方已估计到的危险出现“险情”也属危险增加

C.危险增加时，投保人或被保险人有通知保险人的义务

D.危险增加的后果是保险人有权要求提高保险费或者解除保险合同

正确答案：B

（注：保险标的危险程度增加的原因主要有两种：一种是保险标的因用途变更而导致的危险程度增加；二是保险标的虽未变更用途，但作为设备等已老化或安全设备撤除而导致其危险程度增加，或外界因素发生变化而导致其危险程度增加，如保险标的处于山岩下，因暴雨致使岩石开始出现松动等情况。）

20.甲是一个保险代理人，其主要工作是向企业和个人进行保险宣传，招揽保险业务，收取保险费。在保险代理人的分类中，他应当属于【      】

A.兼职代理人B.展业代理人

C.专职代理人D.理赔代理人

正确答案：B

21.某工厂向保险公司投保一批服装时，声明该服装旁边有特别危险品，但保险公司既不拒保也不提高保险费。在保险期间，该服装因其旁边的特别危险品造成了损失，此时保险公司既不能解除保险合同也不能拒赔，这是根据【      】

A.损失补偿原则B.保险利益原则

C.最大诚实信用原则D.近因原则

正确答案：C

22.下列选项中，不能成为人身保险合同中被保险人的是【      】

A.甲，某县机械厂，企业法人B.乙，10岁，小学生

C.丙，20岁，工人D.丁，60岁，退休教师

正确答案：A

（注：人身保险合同中的被保险人只能是自然人，不能是法人。）

23.李某2007年10月2日向某人寿保险公司提出投保申请，10月3日经体检合格后保险公司同意承保，并于10月5日支付首期保险费，10月8日保险人签发保险单。下列有关该保险合同成立之时间，正确的是【      】

A.2007年10月2日B.2007年10月3日

C.2007年10月5日D.2007年10月8日

正确答案：B

（注：《保险法》第13条规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。）

24.某油漆厂向保险公司投保了企业财产保险，保险金额为40万元。在保险期间内工厂熬油漆的锅炉温度因仪表失灵迅速上升，有爆炸危险。油漆厂采取果断措施，向锅炉内注入冷却剂，虽避免了事故发生，但锅炉内半成品报废损失达10万元，对此的处理方法是【      】

A.保险公司不赔偿损失B.保险公司赔偿40万元

C.保险公司赔偿10万元及施救费用D.保险公司可以解除合同

正确答案：C

25.某企业的房屋按账面原值60万元投保，在保险期限内部分被烧毁，受损时重建价值为120万元，受损修复需要费用为30万元，没有残值。则保险公司对该企业的赔偿金额为【      】

A.15万元B.30万元

C.60万元D.120万元

正确答案：A

（注：部分损失赔偿计算方法：1.按账面原值投保发生部分损失的，且受损失重建价值高于保险金额的情况：赔偿金额=保险金额/重建价值*损失金额，按账面原值投保发生部分损失的，且受损时有残值、重建价值低于保险金额的情况：赔偿金额=损失金额-损失余额；2.按账面原值加成数或按重建重置价值投保的财产，出险时发生部分损失的，均按实际损失计算赔偿金额。）

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

26.某生产性企业投资一批新产品，以其预期利益作为保险标的，与某保险公司订立企业财产保险合同，该合同应归属的合同类型有【      】

A.定值保险合同B.不定值保险合同

C.补偿性保险合同D.给付性保险合同

E.损失保险合同

正确答案：BC

（注：补偿性保险合同是指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故发生所受实际损失的保险合同。不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。）

27.下列可以作为财产损失保险合同的保险标的有【      】

A.企业的厂房

B.被保险人依法对他人应当承担的债务

C.运输中的货物

D.被保险人依法对第三人应当承担的赔偿责任

E.被保险人的人身安全

正确答案：AC

（注：财产保险合同的标的既可以是有形的物质财富，也可以是无形的与财产有关的利益。）

28.依我国保险法的规定，人身保险合同中，被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金义务的情形有【      】

A.保险合同没有指定受益人的

B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的

C.受益人故意造成被保险人死亡，又没有其他受益人的

D.受益人因经济犯罪被判处有期徒刑的

E.受益人在国外居住满一年以上的

正确答案：ABC

（注：《保险法》64条规定：“被保险人死亡后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务： 1.没有指定受益人的；2.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；3.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”）

29.下列选项中，属于保险合同部分无效的情形的有【      】

A.保险人未向投保人说明免责条款的B.投保人未向保险人履行如实告知义务的

C.保险金额超过保险价值的D.保险金额低于保险价值的

E.投保人对保险标的不具有保险利益的

正确答案：AC

（注：《保险法》第17条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。）

30.下列关于保险利益的判断中，正确的有【      】

A.张某将自己的电脑委托李某保管，李某对该台电脑享有保险利益

B.张某将自己的电脑抵押给李某，李某对该台电脑享有保险利益

C.张某将自己的电脑委托李某保管，张某对该台电脑享有保险利益

D.张某将自己的电脑转让给李某，张某对该台电脑享有保险利益

E.张某将自己的电脑出租给李某，李某对该台电脑享有保险利益

正确答案：ABCE

三、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）

31.简述被保险人的权利。（2009.4 2005.4）

答：被保险人也称保户，是指保险事故有可能在其财产（或身体）上发生的人，即受保险合同保障的人。

作为被保险人，一般具有的权利：

1.对保险金的给付享有独立的请求权；

2.除保险金请求权外，在保险合同关系中，被保险人还享有同意权。其具体内容包括三个方面：一是人帮保险合同中受益人的指定须经被保险人同意；二是以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意；三是保险合同的出质、转让一般须经被保险人同意。

32.简述引起保险公司解散的事由。（09年7月考过的真题）

答：保险公司的解散：是指保险公司停止开展业务活动，开始处理未了结事务，通过办理清算行为，使保险公司作为法人的资格消灭。

引起保险公司解散的事由主要有：

1.保险公司因分立而解散。如果保险公司分立，新设两个或两个以上的保险公司，则会导致原公司解散。

2.保险公司因合并而解散。保险公司合并可以采取吸收合并和新设合并两种形式，前者为一个公司吸收其他公司，被吸收公司解散，后者指二个以上的公司合并设立一个新的公司，合并各方解散。

3.保险公司根据章程的规定解散，章程中规定的解散事由出现时，保险公司解散。

33.简述保险公司提取保险保障基金的原因。

答：保险公司提取保险保障基金的原因：

保险公司之所以应依法提取保险保障基金，是因为：保险公司要稳健经营，除了必须有足够的未到期责任准备金和未决赔款准备金处理各种保险责任外，还须解决巨灾危险的分摊问题。巨灾危险的分摊只借助于再保险还不够，再保险并不能解决保险公司本身在保险业务上可能出现的年度波动，这就需要其他机制作为缓解，否则，必将影响保险公司的现金流量，威胁保险公司的赔付能力。

34.简述我国保险公司接管制度的基本内容。

答：保险公司违反保险法的规定，损害社会公众利益，可能造成严重危害或者已经危及保险公司的偿付能力的，保险监督管理机构可以对该保险公司实行接管。 

保险公司接管制度的基本内容有：

1.接管的发生：保险公司违反法律规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经危及保险公司的偿付能力。

2.接管的目的：对被接管的保险公司采取必要措施，以保护被保险人的利益，恢复保险公司的正常经营。

3.接管组织的组成：由保险监督管理机构决定。

4.接管的期限：最长不超过二年。

5.接和的终止：期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，保险监督管理机构可以决定接管终止。接管组织认为被接管的保险公司的财产已不足以清偿所负债务的，经保险监督管理机构批准，依法申请宣告破产。

35.简述保险经纪人的作用。

答： 保险经纪人是指代表被保险人在保险市场上选择保险人或保险人组合，同保险方洽谈保险合同条款并代办保险手续以及提供相关服务的中间人。

保险经纪人的积极作用有：其一，对被保险人来说，保险经纪人在保险条件、保险费奉及保险市场方面的专业知识和经验可能是最主要的。其二，对保险人来说，保险经纪人同样有益，保险经纪人分布广、不受代理网点的地区限制，不占用人员编制、不需要办公用房、费用也只是在他们提供保险业务时按保费一定比例扣除。保险经纪人的消极作用表现在对经纪人的管理如果缺乏法律限制，可能导致其在经纪活动中，以中介为名，采取欺诈手段，提供虚假信息等，扰乱正常的秩序。

四、论述题（本大题共1小题，12分）

36.试述保险合同的变更。

答：保险合同变更：广义上指保险合同成立后发生的各种变动，包括保险合同主体的变更、保险合同内容的变更和保险合同效力的变更；狭义上指保险合同内容的变更，即保险合同生效后，没有履行或没有完全履行之前，因订立合同所依据的主客观情况发生变化，由当事人依照法律规定的条件和程序，对原合同的某些条款进行修改或补充。

保险合同变更的类型。保险合同的变更可以分为两种情形：一是合同主体的变更；二是保险合同内容的变更。

1.投保人或被保险人的变更。投保人或者被保险人的变更属于合同的转让或者保险单的转让，投保人或者被保险人在保险合同有效期内将保险合同利益转让给第三人，从而引起保险合同的变更，这实际上是合同主体的变更，但这种主体的变更一般只限于投保人或者被保险人，保险人并不会发生变更。根据保险法规定，保险标的的转让应当通知保险人，保险人同意继续承保后，依法变更合同。

2.保险合同内容的变更。这是指在保险合同有效期内对保险合同的内容进行的修改或者补充，如保险标的的数量、品种的增减，用途、存放地点的变化，保险金额、保险价值、保险费的增减以及人身保险合同中所指定受益人的变更等。

保险合同变更的方式。保险合同变更的方式有两种：一是协议变更；二是通知变更。

1.协议变更。这是指保险合同的变更必须经过投保人与保险人双方协商一致后，才发生保险合同变更的效力。如保险法第21条第1款规定，在保险合同有效期限内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。

2.通知变更。这是指保险合同的变更无须征得保险人的同意，只需投保人通知保险人即可发生合同变更的效力。如货物运输保险合同的转移等。

五、案例分析题（本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分）

37.案例：赵某为某工厂职工。2005年3月，赵某向甲保险公司投保家庭财产保险，保险金额为20万元。同年6月，赵某所在工厂为该厂每位职工向乙保险公司投保了人身意外伤害保险，每人保险金额为5万元。两份保险合同的期限均为一年。2006年2月，赵某的邻居钱某因过失造成火灾，致使赵某家庭财产受损12万元。同时，赵某在逃避火灾过程中，被利器刺伤头部，花去医疗费用6万元。

问：

1.本案是否属于重复保险?为什么?

2.本案应如何处理?

答：

1.本案不属于重复保险。因为按照《保险法》第56条的规定，重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同的保险。本案中的保险标的、保险利益、保险事故并不是同一保险标的，不属于重复保险的定义。

2.本案中，赵某应就家庭财产损失和人身损害分别向甲乙保险公司提出赔偿要求。甲保险公司应按保险事故发生当天赵某受到的实际损失价值赔偿；乙保险公司应按合同约定，根据赵某在保险事故中受到的实际损失，在约定的保险金额内给付保险金，最高额为5万。

38.案例：2004年10月8日，甲未经其父亲乙书面同意，为乙投保了一份人身保险，以丙为受益人，保险期限为2年，保险责任范围包含被保险人的死亡、疾病死亡。在投保过程中，保险公司业务员没有询问乙的健康状况，也没有对保险条款进行明确的说明。保险合同签订后，乙于2005年12月8日因患癌症死亡。丙向保险公司要求给付保险金，但保险公司认为，经查明投保时乙已身患癌症，故拒绝给付保险金。

问：

1.乙身患癌症而在投保时未告知保险公司，将产生何种法律后果?

2.本案保险合同是否有效?为什么?

答：

1.将影响保单成立，按照现行《保险法》第17条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。本案中，业务员没有询问乙的健康情况、未说明保险条款，属于过失；同样影响保单效力。

2.本案的保险合同效力无效。根据《保险法》第39条规定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。本案中被保险人本人并不知道甲为其进行投保，保单也就不是本人签字，受益人指定并非被保险人意愿。所有保险合同并不成立。