全国2009年7月高等教育自学考试

保险法试题

课程代码：00258

一、单项选择题（本大题共25小题，每小题1分，共25分）

1.根据保险的实施形式，可以把保险分为【      】

A.强制保险和自愿保险B.人身保险和财产保险

C.原保险和再保险D.社会保险和营业保险

正确答案：A

（注：强制保险：又称法定保险，多基于国家社会政策或经济政策需要而举办，是为了实施某项政策而采用的一种手段。自愿保险：是通过自愿的方式，即投保人和保险人双方在平等互利、协商一致的基础上，签订保险合同来实现的一种保险。）

2.将保险合同法规定于民法典或商法典中的国家是【      】

A.日本B.德国

C.瑞士D.奥地利

正确答案：A

（注：将保险法列入商法典中。这种立法例以法国法为代表,采此种体例的还有比利时、西班牙、日本等。）

3.下列选项中，不属于飞机机身保险除外责任的是【      】

A.飞机不适航飞行发生事故造成的损失

B.飞机部件制造上的缺陷造成的损失

C.飞机停运的间接损失

D.飞机因意外事故坠毁后为清除残骸所支付的费用

正确答案：D

（注：机身保险，机身保险，即飞机损失或损坏险，承保包括机壳及其设备、仪器和特别安装的附件等项目，保险人可以根据保单列明的损失原因，承担被保险人遭受的直接损失；保险人也可以按照一切险的规定，负责赔偿造成的飞机意外损失或损坏。责任免除的内容主要有：飞机不符合适航条件而飞行；被保险人及其代理人的故意行为；飞机任何部件的自然磨损、制造及机械缺陷；为了非法目的而使用飞机；参加竞赛等飞行；除迫降外，在规定航线外的不合格的机场降落；战争、罢工、民变、劫持；不合格驾驶员驾驶飞机等。）

4.航空运输货物保险合同的除外责任不包括【      】

A.被保险人的故意行为或过失所造成的损失

B.属于发货人责任所引起的损失

C.被保险货物的运输迟延所引起的损失

D.在运输途中被保险货物由于飞机遭受恶劣气候被抛弃所造成的损失

正确答案：D

（注：航空快递运输货物保险合同除外责任包括：1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；2.属于发货人责任所引起的损失；3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失；4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；5.航空运输货物的战争险条款和罢工险条款规定的保险责任范围和除外责任。）

5.信用保险合同的被保险人是信用放款的【      】

A.债务人B.债权人

C.抵押人D.被保证人

正确答案：B

（注：凡权利人要求保险人担保对方（被保证人）信用的保险，属信用保险，权利人(也就是债权人)也即被保险人。）

6.以单行法规的形式单独制定保险业法的国家是【      】

A.中国B.菲律宾

C.英国D.日本

正确答案：C

（注：制定单行保险法律。这种立法例以德国为代表，实行这种立法例的国家还有瑞士、丹麦、挪威、瑞典、英国、美国等。）

7.经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的，其持有的人寿保险合同及责任准备金【      】

A.必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司

B.可以转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司

C.可以转让给经营有短期健康保险、意外伤害保险、责任保险业务的保险公司

D.由保险监督管理机构指定的保险公司接受

正确答案：A

 （注：《中华人民共和国保险法》第84条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并外，不得解散”。第87条规定：“经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由金融监督管理部门指定经营有人寿保险业务的保险公司接受”。）

8.保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超其实有资本金加公积金总和的【      】

A.5％B.10％

C.15％D.20％

正确答案：B

（注：《保险法》第100条对保险公司的自留责任作了明确的规定：“保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分，应当办理再保险。”）

9.在我国，审批新开发的人寿保险险种的保险条款和保险费率的机构是【      】

A.保险公司B.保险业协会

C.保险监督管理机构D.中国人民银行

正确答案：C

（注：根据保险法有关规定，关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构审批。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。）

10.展业代理人的任务一般不包括【      】

A.出立保险单B.收理保险费

C.进行保险宣传D.招揽保险业务

正确答案：A

（注：根据代理的经营职责分：展业代理人；理赔代理人。展业代理人：是向企业或个人进行保险宣传，招揽保险业务，收取保险费，一般不承担出立保险单和理赔工作，其按实收保险费向保险人索取酬金。）

11.依照我国《保险法》的规定，擅自设立保险公司，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得【      】

A.1倍以上3倍以下的罚款B.1倍以上5倍以下的罚款

C.2倍以上4倍以下的罚款D.2倍以上5倍以下的罚款

正确答案：B

（注：我国《保险法》第159条 违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或者非法经营商业保险业务的，由保险监督管理机构予以取缔，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；没有违法所得或者违法所得不足二十万元的，处二十万元以上一百万元以下的罚款。）

12.下列选项中属于保险合同基本条款的是【      】

A.限制保险人承担责任的条款B.约束投保人行为的条款

C.约束被保险人行为的条款D.保险金赔偿或者给付办法的条款

正确答案：D

（注：保险合同基本条款的主要内容：1.当事人和关系人的名称和住所；2.保险标的；3.保险金额；4.保险费及其支付方式；5.保险价值；6.保险责任和责任免除；7.保险期间和保险责任开始的时间；8.保险金赔偿或者给付方法；9.违约责任和争议处理；10.订立合同的年、月、日）

13.根据保险合同的保险标的的不同，可以将保险合同分为【      】

A.足额保险合同和不足额保险合同B.单保险合同和复保险合同

C.财产保险合同和人身保险合同D.特定危险保险合同和一切危险保险合同

正确答案：C

（注：财产保险合同：是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。）

14.下列哪个时间是保险合同成立的时间?【      】

A.投保人在投保书上签字和盖章的时间B.保险人在投保书上签字和盖章的时间

C.被保险人在投保书上签字和盖章的时间D.保险经纪人在投保书上签字和盖章的时间

正确答案：B

（注：保险人在投保书或其他保险协议上签字或盖章的时间是确定保险成立的时间。）

15.下列选项中，不符合保险利益原则的是【      】

A.甲经同事乙同意，为其购买一份人寿险

B.丙为其胎儿购买一份人身险

C.丁公司为其经营管理的风景区内的一颗古树投保一份财产险

D.戊公司为其已经投保的仓库再投保一份财产险

正确答案：B

（注：保险利益之投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则的适用：1.财产保险中：A.对该项财产享有法律上权利的人，包括享有所有权、抵押权、留置权等；B.财产的保管人；C.合法占有人，如承租人、承包人等。2.人身保险中：A.本人；B.配偶、父母、子女 ；C.前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属。此外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。如雇工同意雇主为其订立合同。）

16.王某为其9岁的女儿王甲投保意外伤害险，对于受益人的确定，下列表述正确的是【      】

A.因王甲为无民事行为能力的人，故王某可以监护人身份指定受益人

B.王某作为投保人可以指定受益人，但必须征得王甲的同意

C.因王甲无民事行为能力，她可以委托王某指定受益人

D.因王甲为被保险人，故王甲可以指定受益人

正确答案：A

（注：指定受益人是一种民事行为，必须由具有民事行为能力的人行使。在人身保险合同中，被保险人可以是限制民事行为能力人或者是无民事行为能力人。保险法规定，被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人，以保护被保险人的利益。）

17.保险标的保险价值明显减少的，除合同另有约定外【      】

A.保险人可以降低保险费

B.保险人应当降低保险费

C.保险人可以降低保险费，并按日计算退还相应的保险费

D.保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费

正确答案：D

（注：《保险法》第53条规定，有下列情形之一的，除合同另有约定外，保险人应当降低保险费，并按日计算退还相应的保险费：1.据以确定保险费率的有关情况发生变化，保险标的的危险程度明显减少的；2.保险标的的保险价值明显减少的。）

18.下列保险合同中，不属于财产损失保险合同的是【      】

A.家庭财产保险合同B.运输工具保险合同

C.运输货物保险合同D.公众责任保险合同

正确答案：D

（注：财产损失保险合同是以补偿物质财产的损失为目的的保险合同。主要包括：1.企业财产保险合同2.家庭财产保险合同3.运输工具保险合同4.货物运输保险合同5.农业保险合同）

19.投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险，属于【      】

A.共同保险B.重复保险

C.再保险D.单保险

正确答案：B

（注：《保险法》第41条第3款规定，重复保险又称之为复保险，是指投保人以同一保险标的、以同一保险利益、同一保险事故与数个保险人分别订立数个保险合同的行为。）

20.王某给自己的帕萨特轿车投保了15万元责任险。在保险期间，王某让其16岁的儿子小王学习开车，某日小王独自开车不慎撞坏了刘某的轿车，刘某为此支付了修车费2万元。下列选项中，正确的是【      】

A.因王某疏于管理保险财产，保险公司有权单方通知王某解除保险合同

B.保险公司支付保险赔款后能对小王行使代位求偿权

C.应当由王某对刘某承担侵权赔偿责任

D.应当由小王对刘某承担侵权赔偿责任

正确答案：C

21.2006年4月14日，孙某与其妻子李某向某人寿保险公司投保生死两合保险，并指定其子为唯一受益人。在保险期间，被保险人与受益人外出旅游时因车祸死亡，不能确定死亡先后时间。对本事例的处理，下列选项中正确的是【      】

A.由保险公司向被保险人的继承人给付保险金

B.由保险公司向受益人的继承人给付保险金

C.由投保人重新指定受益人后，并向其给付保险金

D.因不能确定被保险人与受益人谁先死亡，所以保险人免除给付保险金责任

正确答案：A

22.以死亡为给付保险金条件的人身保险合同，自合同成立之日起2年内，被保险人自杀的，保险人【      】

A.可按照合同给付保险金B.应按照合同给付保险金

C.不承担给付保险金的责任D.不承担给付保险金的责任，但应退还投保人已支付的保险费

正确答案：C

（注：保险法》第66条第2款规定：“以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。”两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但应退还投保人已支付的保险费。）

23.交通事故意外伤害保险承担的危险不包括【      】

A.作为乘客的被保险人在汽车行使时遭受的意外伤害事故

B.作为乘客的被保险人被交通工具所撞的意外伤害事故

C.作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故

D.被保险人乘电梯时发生的意外伤害事故

正确答案：D

（注：交通事故意外伤害保险合同，主要针对交通工具遇到交通事故给被保险人造成的伤害、残疾和死亡，而且赔偿范围扩大到交通工具之外的等候场所。它所承保的危险有：1.作为乘客的被保险人在交通工具行驶、飞行过程中所遭受的意外伤害事故；2.作为乘客的被保险人在交通工具搭乘场所(候车、候机、候船)时所遭受的意外伤害事故；3.作为行人的被保险人因遭受空中物体坠落而遭受的意外伤害事故；4.被保险人被交通工具所撞，或因交通工具发生火灾、爆炸所遭受的意外事故。）

24.保险经纪人的权利中最主要的是【      】

A.经纪自由权B.经纪选择权

C.佣金请求权D.经纪无因终止权

正确答案：C

（注：根据我国保险法的规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险经纪人在接受委托履行其义务的同时，享有相应的权利主要有：要求支付佣金的权利。）

25.某栋平房按账面原值20000元投保，在保险期限内部分被烧毁，受损后重建价值为16000元，受损修复需要费用6000元，残值1000元，其赔偿金额为【      】

A.5000元B.6000元

C.10000元D.19000元

正确答案：A

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

26.各国社会保险立法区别较大，但其内容一般都包括【      】

A.关于老年、伤残及遗属社会保险的规定B.关于生育和疾病社会保险的规定

C.关于工伤社会保险的规定D.关于医疗社会保险的规定

E.关于待业社会保险的规定

正确答案：ABCDE

（注：从各国社会保险制度安排的发展实践来看,它一般包括养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等内容）。

27.某生产性企业投资一批新产品，以其预期利益作为保险标的，与某保险公司订立企业财产保险合同，该合同应归属的合同类型是【      】

A.定值保险合同B.不定值保险合同

C.补偿性保险合同D.给付性保险合同

E.损失保险合同

正确答案：BC

（注：补偿性保险合同是指保险人所给付的保险金的目的在于补偿被保险人因保险事故发生所受实际损失的保险合同。不定值保险合同是指保险双方当事人对保险标的不预先确定其价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险合同。）

28.张某为甲投保的人身保险合同约定为分期支付保险费。张某支付了首期保险费后，因长期外出，第二期超过60日未支付当期保险费，这有可能引起的后果有【      】

A.保险合同终止B.保险合同的效力中止

C.保险人有权立即解除合同D.保险人按照约定条件减少保险金额

E.保险人用诉讼方式要求投保人支付保险费

正确答案：BD

（注：《保险法》第58条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”）

29.甲公司向乙保险公司投保了企业财产险，在保险期间内，甲公司仓库因雷击引起火灾。因火灾造成投保的财产损失20万元。甲公司为了获得更多的保险赔偿，向乙保险公司申报损失为30万元。后被乙保险公司查出。乙保险公司的下列措施中，正确的有【      】

A.解除合同

B.因甲公司有欺诈行为，所以对甲公司不予赔偿

C.要求退回对甲公司虚报损失所支付的保险金

D.仅赔偿甲公司的实际损失，对其虚报的10万元不予赔偿

E.对甲公司虚报损失情况进行调查所支出的费用，要求甲公司赔偿

正确答案：CDE

（注：保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。）

30.王某于2004年8月与保险公司签订了一份简易人身保险合同，被保险人为其8周岁的儿子甲，保险期限为15年，未指定受益人。2007年8月，王某已支付了3年的保险费。当年9月，甲患病住院。由于医院的重大失误，致使甲终生残疾。下列表述正确的有【      】

A.保险公司应向王某支付保险金，并且不得向医院追偿

B.王某须先向医院索赔，再要求保险公司支付保险金

C.由于甲参加了保险，医院无任何责任

D.王某可以用诉讼方式要求保险公司支付保险金

E.若因医院的重大失误致甲死亡，则保险金作为甲的遗产支付给王某

正确答案：ADE

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

31.简述被保险人的权利。（05年4月考过的真题）

答：被保险人也称保户，是指保险事故有可能在其财产（或身体）上发生的人，即受保险合同保障的人。

作为被保险人，一般具有的权利：

1.对保险金的给付享有独立的请求权。被保险人对这一权利的行使，因人身保险和财产保险的不同而有所不同。

2.除保险金请求权外，在保险合同关系中，被保险人还享有同意权。其具体内容包括三个方面：一是人帮保险合同中受益人的指定须经被保险人同意；二是以死亡为给付保险金条件的合同，须经被保险人同意；三是保险合同的出质、转让一般须经被保险人同意。

32.简述保险公司解散的主要事由。（09年4月考过的真题）

答：保险公司的解散：是指保险公司停止开展业务活动，开始处理未了结事务，通过办理清算行为，使保险公司作为法人的资格消灭。引起保险公司解散的事由包括：

保险公司解散的主要事由有：保险公司因分立而解散；保险公司因合并而解散；保险公司根据章程的规定而解散；股东会决议解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并、依法被撤销外，不得解散。

33.简述保险资金运用的形式。

答：保险资金运用的形式：

1.在银行存款。2.买卖债券。仅限政府债券和金融债券。

3.证券投资基金。4.国务院规定的其他资金运用方式。

我国现行《保险法》规定的运用形式限于银行存款，买卖政府债券、金融债券、国务院规定的其他资金运用形式。

34.简述国家对保险业监管的形式。

答：对保险业监管的形式有：

1.公示监督形式。是指国家对保险业的实体并不直接监督管理，而是将保险人经营的财务状况予以公布，让公众了解保险人经营的情况，自己作出独立判断和选择。

2.原则监督形式。是指由国家制定指导保险业经营管理的一些基本原则，并在形式上监督实行。

3.实体监督形式。是以法规的形式规定保险业的经营准则、保险企业的创设制度、财产监督和人事监督制度等，由国家保险监督管理机构贯彻执行的监管形式。

35.简述保险公证的主要内容。

答：保险公证，是指公证机构根据保险机构或公民、法人的申请，依法证明保险合同、保险标的毁损情况以及其他与保险活动有关的法律行为、有法律意义的事实和文书的真实性、合法性的活动。

保险公证的项目有：

1.保险公证的经营背景；

2.出险单位投保标的用途情况；

3.准确地说明出险时间、判定出现原因；

4.出险前的防灾和出险后的施救情况；

5.损失物是否是投保标的物；

6.综合考虑并决定是否应当赔付、提出赔付额建议。

四、论述题（本大题共12分）

36.论无效保险合同的认定及法律后果。

答：无效保险合同的认定：

1.无效保险合同是指不具备保险合同的有效条件，不能发生保险当事人预期的目的的保险行为。

2.在具体认定无效保险合同时，一是以《保险法》关于无效保险合同的规定为依据。二是以《民法通则》和《合同法》关于无效合同的规定为依据。如《民法通则》第58条的规定，保险合同的无效，应由人民法院及仲裁机关来认定。

3.无效保险合同从订立时起就不发生法律效力。

保险合同认定为无效后产生的法律后果是：其一，返还保险费。这是针对保险人而言的。其二，退还保险金。这是针对投保人、被保险人或受益人而言的。其三，赔偿损失。有过错的一方当事人应当赔偿对方的损失。其四，其他行政制裁。如果保险合同无效是一方或双方故意所为（如规避法律等），则对该故意一方或双方可进行行政处罚。

五、案例分析题(本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

37.案例：某县个体三轮摩托车司机孙某，在本县保险公司投保了车损险，保险金额为3500元，另外又投保了人身意外伤害保险，保险金额为5000元，并指定其子为受益人。在保险期间的某日，孙某在运送货主张某及其货物时，在一铁道口与火车相撞。孙某、张某当场死亡，三轮摩托车毁损。这次事故应由孙某负责。现托运人张某之妻向法院起诉，要求以承运人孙某的保险金予以赔偿。

问：本案应当如何处理?

答：

1.根据我国保险法规有关条文规定，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。

2.财产保险与人身保险不同。财产保险不存在指定受益人的问题。因而，财产保险金属于被保险人的遗产。孙某投保的车损险是财产保险，属于他的遗产，可以用来清偿债务或者赔偿。

在处理本案时，应本着上述原则，适当注意保护债权人的利益，合情合理解决。

38.案例：2003年11月，陈某已年满61岁，按有关规定不符合保险合同约定的年龄限制。同年12月9日，其子为陈某投保了人寿保险，保险期限为5年，将被保险人的年龄申报为50岁，以符合保险合同约定的年龄限制，同时还在健康询问栏中填写了“健康”字样。2005年12月15日，陈某因胃病恶化，医治无效死亡。陈某之子要求保险公司支付保险金。在理赔过程中，保险公司发现陈某之子知道被保险人陈某在保前患有严重胃病，并且年龄申报不真实，于是拒绝支付保险金。陈某之子认为保险合同的成立已超过两年，应适用不可争条款，于是向法院起诉，请求法院判决保险公司支付保险金。

问：

1.什么是不可争条款?

答：不可争条款又称不可抗辩条款，其基本内容是：人寿保险合同生效满一定时期（一般为两年）之后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效。在保险合同中列入不可抗争条款，是维护被保险人利益、限制保险人权利的一项措施。

2.本案应如何处理?

答：对本案的处理，应依据我国现行的法的规定，我国现行《保险法》第53条第1款规定，“投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾期二年的除外。”可见，在我国，只对投保人在年龄方面未履行如实告知义务时，适用不可争议条款。本案中，尽管陈某之子申报的被保险人年龄不真实，且合同成立已逾期两年，但陈某之子在“健康状态”一栏中故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险公司应有权解除保险合同，不支付保险金。