2012年7月高等教育自学考试全国统一命题考试

保险法  试题和答案

课程代码：00258

本试卷满分100分，考试时间150分钟。

考生答题注意事项：

1.本卷所有试卷必须在答题卡上作答。答在试卷上无效，试卷空白处和背面均可作草稿纸。

2.第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。

3.第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用0.5毫米黑色字迹签字笔作答。

4.合理安排答题空间，超出答题区域无效。

第一部分选择题

一、单项选择题(本大题共25小题，每小题1分，共25分)

    在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”

的相应代码涂黑。未涂、错涂或多涂均无分。

1．从历史来看，保险的发展次序为（A）1-14

  A．从海上保险到陆上财产保险再到人身保险

  B．从海上保险到人身保险再到陆上财产保险

  C．从陆上财产保险到人身保险再到海上保险

  D．从人身保险到陆上财产保险再到海上保险

2．保险合同法是构成保险法的核心，在单行法规中规定了保险合同法的是（D）2-28

  A．英国    B．西班牙    C．葡萄牙   D．日本

3．在保险的各职能中，最集中体现保险经济价值的职能是（B）1-24

  A．分担风险    B．经济补偿    C．积累资金    D．防灾防损

4．根据我国《保险法》的规定，保险人对保险合同中的免责条款应当向投保人明确说明，未明确说明的（B）3-45

  A．该免责条款未经法院确认不产生效力

  B．该免责条款不产生效力

  C．该免责条款未经投保人确认不产生效力

  D．依保险法规定确认该免责条款的效力

5．“保险合同履行的结果建立在事件可能发生，也可能不发生的基础上。”这是指保险合同是一种（D）3-41

  A．格式性合同          B．强制有偿性合同

  C．非典型双务性合同    D．射幸性合同

6．人身保险合同效力中止之日起经过一定时间双方未就复效达成协议的，保险人有权解

   除合同，这“一定时间”是指（D）6-138

  A．60天    B．180天    C．一年    D. 二年

7．某终身寿险的被保险人死亡，保险人在办理理赔时发现其投保时的实际年龄为45岁，

   而其投保时申报的年龄为48岁，按照我国《保险法》的规定，则保险人应采取的措施是（C）13-266

  A．增加给付额    B．减少给付额    C．退还多收保费   D．收取少交保费

8．从本质上说，相当于一种担保业务的保险是（A）11-231

  A．保证保险    B．人身保险    C．财产保险    D．责任保险

9．依据我国《保险法》的规定，以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保单，转让或质押必须经（B）4-62

  A．投保人书面同意    B．被保险人书面同意

  C．受益人书面同意    D．保险人书面同意

10．保险人按意外伤害保险合同对下列情况需要赔付的是（A）15-285

  A．某甲在一次矿难中下落不明，经法院宣告死亡

  B．某乙河边玩水，不慎跌人河中，幸被救起，骨折经治疗痊愈，共支付医疗费3000元

  C．某丙因不堪疾病疼痛而寻求“安乐死”

  D．某丁散步时心脏病突发，不治死亡

11．下列关于保险价值与保险金额的说法，正确的是（B）8-193

  A．保险价值是指保险标的所具有的价值

  B．保险价值是指保险当事人约定的保险标的价值

  C．保险金额是指保险人应当赔偿的保险金的数额

  D．保险金额是指被保险人应当交付给保险人的保险费用

12．投保人因故意而未向保险人履行如实告知义务，其法律后果是（C）7-154

  A．保险人有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，但应退还

     保险费

  B．保险人有权解除保险合同，但对合同解除前发生的保险事故承担赔付责任，并应退还

     保险费

  C．保险人有权解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，并不退还

     保险费

  D．保险人无权解除保险合同

13．依照我国《保险法》的规定，经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的（D）18-330

  A．一倍    B．二倍    C．三倍    D．四倍

14．某地发生洪水，该地某工厂投保的产品部分被洪水浸泡，为避免损失，该工厂将被浸泡的产品减价出售。洪水退后，该工厂就减价的损失向保险公司索赔，下列说法正确的是（A）5-123

    A．根据损失补偿原则，保险公司不对该损失赔偿保险金

    B．根据最大诚信原则，保险公司应对该损失支付保险金

    C．根据近因原则，保险公司应对该损失支付保险金

    D．根据保险利益原则，保险公司不对该损失支付保险金

15．某保险合同的保险责任是：①在领取期内保证给付10年固定年金。②若被保险人在领

    满10年固定年金后仍健在，可继续领取养老金，直至身故为止。固定年金或养老年金

    领取期从交费期满的次月起至本保险责任终了时止。这种保险称为（C）15-284

    A. 延期定期保证年金保险    B．即期定期保证年金保险

    C．即期终身保证年金保险    D．延期终身保证年金保险

16．某核电厂为防止核爆炸造成巨额经济损失，向甲保险公司投保了为期1年的足额财产保险，保险金额为10亿元。核电厂担心一旦发生核爆炸，甲公司无力理赔，又于1个月后向乙保险公司投保了为期2年的足额财产保险，并通知甲公司。之后不久，核电厂因职工操作不慎发生核爆炸。本案的处理结果应为（C）8-201

    A．核电厂与乙公司签订的保险合同无效，由甲公司赔偿10亿元

    B．两个保险合同均为有效合同，甲乙两公司各赔偿10亿元

    C．两个保险合同均为有效合同，甲乙两公司各赔偿5亿元

    D．核电厂与甲公司签订的保险合同无效，由乙公司赔偿1O亿元

17．下列情况中，不属于责任保险合同中的保险责任的是（D）10-214

  A．被保险人的运输工具因意外事故造成第三者人身伤亡的损害赔偿责任

  B．被保险人因其制造的产品质量有缺陷，导致消费者遭受财产损失的责任

  C．雇主责任保险中，被保险人的雇员患有职业疾病

  D．被保险人的家属所受的人身损害

18．在保证保险合同中，由保险人承担赔偿责任的危险事故是（C）11-233

  A．意外事故    B．不可抗力    C．债务人信用不良  D．政治风险

19．在海洋运输货物保险合同的损失赔付中，如果保险金额低于共同海损分摊金额的（C）12-256

  A．由保险人支付相当于被保险人在共同海损中分摊金额的保险金额

  B．保险人应全额支付保险金额

  C．保险人应当按保险金额与分摊金额的比例赔付。

  D．在此情况下，保险人可以免除赔付保险金的责任

20．李女士担心自己以后分娩会发生事故，因而准备与保险公司订立一份保险合同。她应

    该订立（A）13-259

  A．健康保险合同    B．人身意外伤害保险合同

  C．人寿保险合同    D．生育社会保险合同

21．从保险组织的类型来看，劳合社属于（D）17-308

    A．股份有限保险公司    B．有限责任保险公司

    C．相互保险公司        D．个人保险组织

22．下列保险监管模式中，最为宽松的是（A）18-321

    A．公示监管模式    B．准则监管模式    C．规范监管模式    D．实体监管模式

23．我国改革开放以后，1992年9月率先获批在上海设立分公司的外资保险公司是（B）1-20

    A．日本东京海上火灾保险公司    B．美国友邦保险公司

    C．英国友宁保险公司            D．劳合社

24．经营人寿保险业务的保险公司，不得出现的情形是（C）17-315

  A．分立    B．合并    C．任意解散    D．清算

25．关于保险合同的文义解释，下列说法错误的是（B）7-179

    A．保险合同的书面约定与口头约定不一致的，以书面约定为准

    B．当保险合同的特约条款与格式条款不一致的，以保险合同的格式条款为准

    C．保险合同的条款内容因记载方式不一致的，按照批单优于正文的规则解释

    D．若保险合同由数份文件构成而发生冲突，保险合同的条款内容因记载时间不一致的，

       时间上在后的文件优于时间上在先的文件

二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)

    在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题

卡”的相应代码涂黑。未涂、错涂、多涂或少涂均无分。

26．保险法的特征有（ABCD）2-29

  A．保险法是私法      B．保险法是具有公法性的商法

  C．保险法是公益法    D．保险法具有鲜明的技术性

  E．保险法就是保险业法

27．下列损失中，保险公司应按火灾保险合同进行赔偿的有（ABDE）9-205

    A．印染厂因发生保险事故引起停电，使生产线上运转的高热烘筒停转，烘筒上的布匹被烧焦

    B．药厂因保险事故引起停电，使冷藏库内的药品变质

    C．领取执照并正常运行的机动车发生自燃的损失

    D．在洪灾中抢救受灾物资时将保险房屋、门窗等破坏造成的损失

    E．在发生火灾时，保险标的在抢救过程中遭受碰撞、水渍等损失

28．据我国《保险法》的规定，下列关于受益人的说法错误的有（ABCE）4-63

  A．如果受益人在被保险人之前死亡，则保险合同不复存在，应马上终止保险合同

  B．若受益人与被保险人死于同一事故中，如不能证明谁先死，则推定被保险人先死

  C．如果未成年人为受益人，则受益人应转为其监护人

  D．受益人的第一法定继承人为其子女、父母、配偶，第二法定继承人为其兄弟姐妹、祖父母、外祖父母

  E．如果受益人先于被保险人死亡，则受益权由受益人的法定继承人继承

29．关于机动车交通事故强制保险，下列说法正确的有（ABD）10-227

    A．其费率实行与被保险机动车道路交通安全违法行为、交通事故记录相联系的浮动机制

    B．受害人不包括被保险机动车本车车上人员和被保险人

    C．保险人对被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失要负责赔偿

    D．被保险机动车发生交通事故造成受害人受伤需要抢救的，对于符合规定的抢救费用，

       保险人在医疗费用赔偿限额内垫付，且有权向致害人追偿

    E．因交通事故产生的仲裁或诉讼费用，保险人要负责赔偿

30．保险监管的内容包括（ABCDE）18-323

    A．偿付能力的监管                    B．保险资金运用监管

    C．危险防范监管和不正当竞争行为监管  D．保险组织监管

    E．合同内容监管和信息监管

第二部分非选择题

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分)

请在答题卡上作答。

31．简述受益人与继承人的区别。4-教材中无标准答案

答：

（1）受益人享有的是受益权，属于原始取得；而继承人享有的是遗产的分割，属继承取得。

（2）如果作为受益人，其领受的保险金不需偿还被保险人的生前债务；而如果作为继承人，则在其承受遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。

32．简述投保人的主要义务。7-150

答：

（1）支付保险费的义务。

（2）危险增加的通知义务。

（3）保险事故发生后的通知义务。

（4）接受保险人检查，维护保险标的安全的义务。

（5）积极施救的义务。

（6）提供资料或其他证据的义务。

33．简述保险代位求偿权的功能。8-188

答：

（1）避免被保险人获得双重补偿。

（2）避免轻慢与放纵第三人责任。

（3）通过减轻保险人的给付义务而降低保险团体的保费。

34．简述人寿保险合同的“不丧失价值任选条款”。13-268

答：

（1）寿险保单除短期的定期险外，投保人缴满一定期间（一般为2年）的保费后，如果投保人满期前提出解约或终止的请求，保单所具有的现金价值不丧失。

（2）投保人或被保险人有权选择有利于自己的方式来处理保单所具有的现金价值。

第一，办理退保；第二，将保单改为缴清保险；第三，将保单改为展期保险。

35．简述定值保险合同的存在价值。3-49

答：

（1）避免保险事故发生后定价的困难。

（2）预先约定具有主观价值的保险标的的价值，可避免定价之争。

（3）在客观上，可使保险人在决定是否承保前更为审慎地评估保险标的的实际价值。

（4）防止保险人于保险事故发生后定价偏低。

四、论述题(本大题共1小题，共12分) 

请在答题卡上作答。

36．试述保险合同的终止。6-146

答：

保险合同的终止，是指保险合同在其存续期间内，因一定事由的发生，使合同的效力不再存在而向将来归于消灭。

保险合同终止的原因

（1）因保险合同约定的保险期间届满而终止。

（2）保险合同因保险人终止而终止。

（3）保险事故发生后因保险人适当履行保险给付义务而终止。

（4）保险合同因保险标的物全部灭失而终止。

（5）因合同主体行使解除权而终止。

（6）因法律规定的情况出现而终止。

五、案例分析题  (本大题共2小题，第37小题10分，第38小题13分，共23分)

请在答题卡上作答。

37．    2011年3月15日，张某以14万元购买了一辆小轿车。同日，张某与某保险公司签订了机动车辆保险合同，其投保的机动车辆保险险种包括机动车辆车损险、第三者责任险并附加盗抢险，保险金额为140000元，赔偿限额为50000元。同年4月20日，张某驾驶该车外出游玩途中，该车被三名持刀抢劫犯抢走。案发后数日，该地公安派出所接到报告发现被劫车辆，遂租用一辆吉普车追击堵截。罪犯发现被追捕后，加速逃跑时，驾车坠入20米高的大桥下，造成车损人亡。后经保险公司现场勘验核实，此案中形成如下损失和费用：(1)被保险车辆的直接损失31000元；(2)租用吉普车费用(公安局破案用)1000元；(3)案发后，公安部门为了吊、拖受损机动车辆支出的费用800元。

问：本案中，保险公司应赔偿哪些损失和费用?7-166、9-教材无标准答案

答：

本案的损失大致可分为三个部分：

（1）保险车辆的损失。损失属盗抢险保障的损失，保险公司应予赔付。

（2）公安部门破案费用，即租车费用。保险公司可不予赔付。

（3）施救费用。保险公司应予赔付，并以不超过保险金额为限，故保险公司要赔付：

31000+800=31800（元）

38．    2011年1月17日晚8时左右，大学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后

    面将他撞倒，吴某当即被送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于

    中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负全部责任。吴某住院期间的医疗费共计

    27500元，车主已全部承担，吴某由于被撞还落下轻度残疾，车主又另行支付了残疾补助金2万元。

    吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害附加医疗保险，每人保额分别为5000元和60000元。

  问：(1)在车主已经支付了伤残金和全部的医疗费后，保险公司是否还要履行赔付义务?

         为什么?15-教材无标准答案

答：

保险公司要向吴某给付伤残金，但不需支付医疗费用。

吴某在保险期限内遭受了意外致伤残，保险公司不能因车主已经给付了伤残金而拒付，而是应根据实际情况及伤残程度在保险金额限度内给付保险金。

保险公司不必赔偿医疗费用，因为医疗费是一种费用损失保险，属补偿性质，不允许被保险人额外收益，吴某的医疗费用已经从致害方如数获得足够赔偿，保险人就不用再支付。

    (2)假设车主因经济困难而分文未付时，吴某同情车主而承诺对其免于追究，这时保

       险公司是否还要履行支付义务?为什么?8-190

答：

保险公司要向吴某给付伤残金，但不需支付医疗费用。

保险公司不必赔付医疗费的原因不是“不允许被保险人额外收益”，而是“代位追偿权取得方式”的问题。依我国《保险法》的规定，保险人在被保险人放弃对第三人的损害赔偿请求权致其代位权不能行使的影响范围内，将不负保险给付义务。若被保险人只是部分放弃对第三人的损害赔偿请求权，保险人不能以此拒绝承担保险给付义务，适用我国《保险法》第61条第3款“被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金”的规定。

因此，吴某的医疗费用未从致害方获得补偿，他本可向保险公司申请支付的，但由于他对车主承诺免于追究，使保险公司丧失了向第三者即车主请求医疗费的追偿权，故保险公司对此不予支付。