2015年10月高等教育自学考试全国统一命题考试

金融法   试卷和答案

(课程代码05678)

本试卷共4页，满分100分，考试时间150分钟。

考生答题注意事项：

1．本卷所有试题必须在答题卡上作答。答在试卷上无效。试卷空白处和背面均可作草稿纸。

2．第一部分为选择题。必须对应试卷上的题号使用2B铅笔将“答题卡”的相应代码涂黑。

3．第二部分为非选择题。必须注明大、小题号，使用O．5毫米黑色字迹签字笔作答。

4．合理安排答题空间，超出答题区域无效。

第一部分   选择题

一、单项选择题(本大题共25小题。每小题1分，共25分)

  在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题卡”

  的相应代码涂黑。未涂、错涂或多涂均无分。

1．中国人民银行可以采用的货币政策工具不包括

  A．存款准备金                      B．中央银行基准利率

  C．再贴现                          D．买卖股票

2．中国人民银行不禁止商业银行将其再贷款用于

  A．发放商业贷款                    B．投资于证券市场

  C．投资于房地产市场                D．化解商业银行的不良资产风险

3．根据我国《商业银行法》的规定，设立城市商业银行的最低注册资本数额为人民币

  A．3000万元      B．5000万元      C．1亿元      D．10亿元

4．下列关于商业银行的表述，正确的是

  A．商业银行以效益性作为唯一的经营原则

  B．商业银行设立的唯一依据是《中华人民共和国商业银行法》

  C．商业银行都是独立承担民事责任的法人

  D．商业银行依法开展业务应该向地方政府请示

5．下列属于银监会非现场监管主要实施方式的是

  A．资料审查                         B．与相关高级管理人员谈话

  C．调整董事会成员                   D．冻结账户

6．关于银行高级管理人员任职的消极条件不包括

  A．因贪污、贿赂、侵占财产等经济性犯罪被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利者

  B．担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任者

  C．担任因经营管理不善而破产清算的公司、企业的董事长或者厂长、经理，无个人责任者

  D．个人负有数额较大债务到期未清偿者

7．下列关于我国《信托法》对信托财产权属的规定，正确的是

  A．信托财产属于委托人

  B．信托财产属于受托人

  C．信托财产独立于委托人、受托人和受益人的财产

  D．信托财产属于受益人

8．银行与客户之间的法律关系是

  A．物权关系       B．知识产权关系      C．契约关系       D．人身权关系

9．定期储蓄存款在存期内如遇利率调整，其计息方式是

  A．利率调高时分段计息，利率调低时按原利率

  B．按存款时利率

  C．按取款时利率

  D．按平均利率

10．下列不属于《贷款通则》所规定的借款人的是

  A．企事业法人                         B．其他经济组织

  C．个体工商户                         D．具有限制行为能力的自然人

11．存在两个以上保证人，但是对保证份额没有约定的，保证人

  A．按个人资产状况承担保证责任，资产状况好的承担多数

  B．承担连带责任

  C．承担一般保证责任

  D．均分保证责任

12．当事人协议变更主合同，减轻债务人的债务的，保证人

  A．就变更后的合同承担保证责任         B．仍需承担保证责任

  C．在原范围内承担保证责任             D．无需承担保证责任

13．人民币发行的原则是

  A．计划发行、集中发行和市场发行       B．集中发行、经济发行和市场发行

  C．计划发行、集中发行和经济发行       D．计划发行、经济发行和市场发行

14．在宣传品、出版物或者其他商品上使用人民币图样，必须经过

  A．国务院批准                         B．财政部批准

  C．银监会批准                         D．中国人民银行批准

15．负责制定我国汇率政策的机构是

  A．国务院         B．中国人民银行     C．中国银行            D．证监会

16．下列关于金融机构的存、贷款利率的表述，正确的是

  A．由中国人民银行决定基准利率，同时规定利率浮动幅度

  B．由中国人民银行决定，不能浮动

  C．完全由金融机构自主决定

  D．由金融机构决定后报中国人民银行批准

17．持卡人无需在发卡银行事先存款，而是在发卡银行授予的信用额度内先消费、后还款的

  信用卡称为

  A．贷记卡         B．借记卡            C．准贷记卡          D．转账卡

18．现阶段，我国《证券法》规定的证券不包括

  A．认股权证       B．基金份额          C．认沽权证          D．金融债券

19．按照股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为

  A．国家股和法人股                      B．人民币普通股和境内上市外资股

  C．普通股和优先股                      D．法人股和社会公众股

20．证券交易所决定终止上市公司股票上市交易的情形有

  A．公司有重大违法行为

  B．最近三年连续亏损

  C．对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

  D．公司不按规定公开其财务状况，且拒绝纠正

21．根据《证券法》的规定，申请上市的公司债券必须符合的条件是

  A．债券的期限在六个月以上

  B．债券的实际发行额在人民币l亿元以上

  C．债券的期限在一年以上

  D．债券的实际发行额在人民币2亿元以上

22．下列关于债券受托管理人的说法，正确的是

  A．是我国特有的债券持有人的制度

  B．修改后的《证券法》规定了该制度

  C．为债券发行作担保的机构不可以担任受托管理人

  D．公司应当为债券持有人聘请债券受托管理人

23．按照募集方式的不同，基金可以分为

  A．私募基金和公募基金                    B．公司型基金和契约型基金

  C．封闭式基金和开放式基金                D．股票基金和债券基金

24．期货交易的指令记录、结算记录、错单记录、客户投诉记录等资料，期货公司应当至少保存

  A．5年               B．10年             C．15年           D．20年

25．在我国，根据期货保证金性质和作用的不同，可分为

  A．初始保证金和追加保证金                 B．结算准备金和交易保证金

  C．结算准备金和追加保证金                 D．交易保证金和初始保证金

第二部分    非选择题

二、名词解释题(本大题共5小题，每小题3分，共15分)

    请在答题卡上作答。

26．票据贴现

27．保证

28．开放式基金

29．资本项目

30．信托

三、简答题(本大题共4小题，每小题5分，共20分)

  请在答题卡上作答。

31．简述贷记卡刷卡消费的优惠措施。

32．简述中国人民银行行长的职责。

33．简述贷款活动的基本原则. 

34．简述证券投资基金的特点。

四、论述题  (本大题共2小题，每小题l0分，共20分)

  请在答题卡上作答。

35．试述我国现行金融租赁公司的设立条件。

36．试述对上市公司非公开发行股票的要求。

五、案例分析题  (本大题共2小题。每小题10分，共20分)

  请在答题卡上作答。

37．    2013年3月，A公司向某银行申请贷款人民币1000万元，银行要求A公司提供担保。在A公司的要求下，B公司为A公司的借款提供了保证。在B公司与银行签订的保证协议中，B公司承诺为A公司的1000万元贷款提供连带责任担保，但没有约定保证期限。

        2014年2月，贷款到期，A公司没有按期归还贷款。2014年6月，某银行没有向

A公司追讨贷款，而是直接向法院提起诉讼，要求B公司履行保证责任。B公司辩称：保证协议中未约定保证期限，贷款主合同到期之后保证合同也到期，因此B公司不应承担保证责任。

问：(1)本案当事人之间存在哪些法律关系?(2分)

    (2)某银行直接要求B公司履行保证责任是否合法?为什么?(4分)

    (3)B公司的保证责任是否超过保证期限?为什么?(4分)

38．    李某在东川银行办理了个人信用卡后，多次在特约单位消费。2009年7月15日，有人向东川银行挂失，声称持卡人名称为李某的信用卡遗失。银行立刻发出了止付通知。7月16日，李某在特约单位购买了价值达6万元人民币左右的家具和电器。在划卡时，特约单位拒绝受理。李某在查询之后，指出是有人冒名挂失。据查，东川银行在挂失时并没有要求挂失人出具身份证件。李某因此向法院提起诉讼，要求东川银行赔偿其为调查此事的往返路费。

  问：(1)挂失信用卡应当办理什么样的手续?(4分)

      (2)特约单位拒绝为李某划卡的行为是否合法?(3分)

      (3)东川银行是否应当赔偿李某的损失?(3分)